सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) के लिए ब्लॉकचेन सॉल्यूशंस

वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में गतिशीलता को शिफ्ट करने के लिए केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा या सीबीडीसी जैसे नए रूपों की शुरुआत की गई है। केंद्रीय बैंक पैसे के डिजिटल संस्करण के रूप में, CBDC एक कैशलेस सोसाइटी के लिए नए युग के समाधान में बदल गया है। हालांकि सीबीडीसी के गोद लेने पर विचार करने के कई कारण हैं, लेकिन इसे मुख्य रूप से ब्लॉकचेन समाधान के रूप में प्रचारित किया गया है यानी डिजिटल मुद्रा परिदृश्य में टेक दिग्गजों के बढ़ते प्रभुत्व के लिए सीबीडीसी ब्लॉकचैन.

तो, आपको सीबीडीसी ब्लॉकचेन समाधान के बारे में चिंता क्यों करनी चाहिए? क्या सीबीडीसी के साथ ब्लॉकचेन को समीकरण में लाना उचित है? दूसरी ओर, कोई भी उन संभावित कारणों से भटक सकता है जिनके लिए सीबीडीसी के लिए ब्लॉकचेन का उपयोग करने पर विचार किया जाएगा। निम्नलिखित चर्चा आपको केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं के लिए ब्लॉकचेन समाधान के साथ जाने के लिए कितना उचित है, इसकी विस्तृत छाप प्रदान करना है. 

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CBDC में CBDC और ब्लॉकचेन की भूमिका को परिभाषित करना

केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा ब्लॉकचेन समाधान के बारे में पहले कारकों में से एक सीबीडीसी की परिभाषा है। केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा या CBDC खुदरा और थोक दृष्टिकोण में केंद्रीय बैंकों के लिए अद्वितीय लाभ प्रदान करने के लिए केंद्रीय बैंक पैसे के डिजिटल रूप प्रदान करता है। सीबीडीसी की कुछ उल्लेखनीय कार्यक्षमताओं में इंटरबैंक बस्तियों के लिए बेहतर बुनियादी ढाँचा या व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए बेहतर वित्तीय समावेश शामिल हैं.

CBDC मूल रूप से एक कानूनी निविदा के रूप में काम करता है और एक केंद्रीय बैंक के समर्थन का भी आनंद लेता है। दिलचस्प बात यह है कि सीबीडीसी भुगतान सेवा प्रदाता या वाणिज्यिक बैंक के बजाय संबंधित केंद्रीय बैंक के खिलाफ दावे का प्रतिनिधित्व करता है। आम तौर पर, आपको एक डिजिटल लेज़र पर CBDC को बनाए रखना होगा जो ब्लॉकचेन-आधारित हो सकता है या नहीं.

डिजिटल लेज़र को बेहतर सुरक्षा के आश्वासन के साथ बैंकों, व्यक्तियों और संस्थानों के बीच भुगतान की गति का समर्थन करना चाहिए। बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (बीआईएस) द्वारा किए गए एक हालिया अध्ययन ने सीबीडीसी ब्लॉकचेन समाधानों पर विचार करने के लिए अनुकूल संभावनाएं प्रस्तुत कीं। अध्ययन के निष्कर्ष स्पष्ट रूप से संकेत देते हैं कि 70% से अधिक संस्थान वर्तमान में केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं के लिए अवधारणा के साक्ष्यों के सक्रिय अनुसंधान और विकास में लगे हुए हैं।. 

सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्रा के लक्षण

CBDC ब्लॉकचेन समाधान में गोता लगाने से पहले केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा के आवश्यक पहलुओं की स्पष्ट छाप स्थापित करना बेहद महत्वपूर्ण है। केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा की पहली महत्वपूर्ण विशेषता इसकी डिजिटल प्रकृति को संदर्भित करती है। सीबीडीसी मूल रूप से डिजिटल संपत्ति के रूप में माने जाते हैं और डिजिटल खाता बही के लिए जिम्मेदार हैं। डिजिटल बहीखाता CBDCs के लिए सत्य के एकल स्रोत के रूप में कार्य करता है.

CBDC में अगला महत्वपूर्ण गुण केंद्रीय बैंक के समर्थन को संदर्भित करता है, क्योंकि CBDC केंद्रीय बैंक के खिलाफ दावों का प्रतिनिधित्व प्रदान करता है, जैसे बैंक नोट। एक और उल्लेखनीय हाइलाइट जो आप CBDCs में पा सकते हैं, उन पर केंद्रीय बैंकों के नियंत्रण को संदर्भित करता है। सीबीडीसी जारी करने वाला संबंधित केंद्रीय बैंक सीबीडीसी की आपूर्ति पर पूर्ण नियंत्रण रखता है और आपूर्ति की आवश्यकता का निर्धारण करता है. 

सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्रा उपयोग के मामले

अब, केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा ब्लॉकचेन समाधानों की व्यवहार्यता का पता लगाने के लिए सीबीडीसी के उपयोग मामलों पर प्रतिबिंबित करना महत्वपूर्ण है। सीबीडीसी के उपयोग के मामले बड़े पैमाने पर खुदरा या थोक भुगतान पर केंद्रित हैं। आप खुदरा सीबीडीसी को नकदी के डिजिटल संस्करण के रूप में मान सकते हैं। दूसरी ओर, थोक सीबीडीसी इंटरबैंक बस्तियों की सुविधा के लिए पूरी तरह से नए बुनियादी ढांचे की ओर इशारा करता है.

CBDC के विभिन्न उपयोग मामलों में केंद्रीय बैंकों के प्राथमिक उद्देश्य भी CBDC ब्लॉकचेन समाधान को समझने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। उपयोग के मामले के बावजूद, केंद्रीय बैंक CBDC के माध्यम से कम लागत और ओवरहेड के साथ तेजी से भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं। खुदरा CBDC व्यक्तियों और व्यवसायों के साथ-साथ अन्य व्यक्तियों के बीच लेनदेन के लिए एक उपयुक्त विकल्प है। यह सिर्फ डिजिटल बैंक नोटों में लेनदेन करने जैसा होगा.

खुदरा सीबीडीसी लेनदेन के लिए कुल मात्रा आम तौर पर हर दिन 100,000,000 से अधिक होती है। दूसरी ओर, थोक सीबीडीसी कुशल इंटरबैंक बस्तियों को सुनिश्चित करने के लिए उपयुक्त है। इंटरबैंक बस्तियां आमतौर पर संबंधित केंद्रीय बैंक में चयनित बैंकों और अन्य संस्थाओं के बीच लेनदेन का उल्लेख करती हैं। थोक CBDC लेनदेन की समग्र मात्रा आम तौर पर दैनिक आधार पर 100,000 से कम है. 


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सीबीडीसी के सकारात्मक पहलुओं को समझना

केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा ब्लॉकचेन समाधान की ओर बढ़ने से पहले, CBDC के लाभों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। केंद्रीय बैंकों का वित्तीय बुनियादी ढांचा मौजूदा परिदृश्यों में विभिन्न समस्याओं का सामना करता है। कुछ उल्लेखनीय मुद्दों में बैंक नोटों का कम उपयोग, बैंक शाखाओं से दूर नागरिकों के लिए वित्तीय पहुंच पर प्रतिबंध और भुगतान की बस्तियों में उच्च लागत शामिल हैं।.

अनुमान बताते हैं कि जी 7 देशों में केंद्रीय बैंकों में प्रतिभूतियों को साफ़ करने और निपटान करने की कुल लागत $ 50 बिलियन डॉलर से अधिक है। केंद्रीय बैंकों के लिए प्रतिभूतियों के समाशोधन और निपटान के लिए इस तरह की उच्च लागतों का सबसे प्रमुख कारण परिसंपत्तियों के हस्तांतरण और खातों के सामंजस्य के लिए संसाधनों की आवश्यकता है।.

इसके अलावा, आधुनिक सीमा पार से भुगतान प्रणाली विभिन्न संवाददाता बैंकों में महत्वपूर्ण लेनदेन डेटा के साथ परिसंपत्तियों के हस्तांतरण की अनुमति देती है। नतीजतन, व्यक्तियों, साथ ही संस्थानों, निपटान और परिचालन जोखिमों के लिए उच्च भेद्यता का अनुभव करने के लिए उत्तरदायी हैं। यह वह जगह है जहां सीबीडीसी ब्लॉकचेन समाधान एक आशाजनक उत्तर प्रदान करता है क्योंकि ब्लॉकचैन-आधारित सीबीडीसी मौजूदा केंद्रीय बैंकिंग बुनियादी ढांचे में अक्षमताओं और कमजोरियों को संबोधित कर सकते हैं।.

ब्लॉकचेन एक सुरक्षित भुगतान प्रणाली के सरल विकास को सुनिश्चित कर सकता है। इसी समय, यह बड़े पैमाने पर परिसंपत्ति रजिस्टर और विकेन्द्रीकृत क्लियरिंगहाउस की कार्यात्मकताओं की भी सेवा कर सकता है। अब, हम उन लाभों पर प्रतिबिंबित करते हैं जो आप दो सामान्य प्रकार के सीबीडीसी के साथ खोज सकते हैं. 

  • खुदरा सीबीडीसी के लाभ

खुदरा सीबीडीसी उपलब्धता के महत्वपूर्ण लाभों को सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है, सुव्यवस्थित सामंजस्य, बेहतर मौद्रिक नीति और बेहतर डिजिटल नवाचार। खुदरा सीबीडीसी ब्लॉकचेन समाधान बेहतर उपलब्धता प्रदान कर सकता है क्योंकि इसे नागरिकों के लिए बढ़ी पहुंच के साथ मोबाइल उपकरणों पर वितरित किया जा सकता है.

नतीजतन, भौतिक नकदी तक पहुंच के बिना बैंक शाखाओं से दूर रहने वाले नागरिकों का वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में बेहतर समावेश हो सकता है। खुदरा सीबीडीसी समाधान अपनी मूल डिजिटल प्रकृति के कारण सुव्यवस्थित सामंजस्य भी प्रदान कर सकते हैं। खुदरा सीबीडीसी को अतिरिक्त लागतों के साथ समय लेने वाली सामंजस्य की आवश्यकता नहीं होती है जो आमतौर पर सीमा पार और ई-कॉमर्स भुगतान में पाए जाते हैं.

खुदरा सीबीडीसी समाधानों में प्लेटफ़ॉर्म-आधारित सॉफ़्टवेयर मॉडल भुगतान क्षेत्र में नई फर्मों में प्रवेश के लिए बाधाओं को कम करके नवाचार को बढ़ावा दे सकता है। नई फर्मों का आगमन प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा दे सकता है साथ ही सेवाओं के वैश्वीकरण को प्राप्त करने के लिए वित्तीय संस्थानों के साथ-साथ नवाचार को बढ़ावा दे सकता है.

खुदरा केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा ब्लॉकचेन समाधान धन आपूर्ति पर प्रत्यक्ष प्रभाव को समाप्त करने के लिए बैंकों को विशेषाधिकार भी प्रदान कर सकते हैं। प्रभाव व्यक्तियों के लिए सरकारी लाभों के आवंटन को सरल बनाने में मदद कर सकता है। साथ ही, यह कर नियंत्रण को सुविधाजनक बनाने के लिए लेनदेन पर नियंत्रण में सुधार के अवसर भी देता है. 

  • थोक CBDC के लाभ 

थोक सीबीडीसी ब्लॉकचेन समाधान भुगतान के अंतरबैंक निपटान, डिजिटल परिसंपत्ति बाजारों में भागीदारी, कम प्रतिपक्ष जोखिम और प्रतिस्पर्धी लाभ की स्थिरता में सुधार के लाभ प्रदान करने में सक्षम हैं। ऑटोमेशन और विकेंद्रीकृत नेटिंग समाधान व्यक्तिगत आदेशों के अनुसार समकक्षों के बीच CBDC भुगतानों के निपटान को सक्षम कर सकते हैं.

नतीजतन, थोक CBDC समाधान संपार्श्विककरण और रातोंरात बैच प्रसंस्करण के जोखिम को कम कर सकते हैं। सीबीडीसी समाधान डिजिटल संपत्ति क्रांति को गति देने के लिए एक बड़े पैमाने पर विकेंद्रीकृत समाशोधन गृह के साथ-साथ एक संपत्ति रजिस्टर भी प्रदान करते हैं। थोक स्तर पर केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा ब्लॉकचेन समाधान बढ़ती हुई परिसंपत्ति बाजारों के साथ टोकन भुगतान के लिए एक विश्वसनीय समाधान प्रदान कर सकता है.

थोक सीबीडीसी समाधान सीमा पार से भुगतान लेनदेन के लिए क्रेडिट जोखिम की बेहतर कमी भी प्रदान कर सकते हैं। थोक सीबीडीसी विभिन्न मुद्राओं के संदर्भ में स्थानांतरण की सुविधा के लिए भुगतान-बनाम-भुगतान निपटान मॉडल को सक्रिय करने के लिए सुविधा प्रदान कर सकते हैं.

मौजूदा वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के लिए थोक सीबीडीसी समाधानों का अंतिम और सबसे महत्वपूर्ण योगदान निरंतर प्रतिस्पर्धात्मक लाभ की ओर इशारा करता है। यूरोप में SEPA जैसे केंद्रीकृत प्लेटफ़ॉर्म वास्तविक समय पैसे हस्तांतरण की लागत को कम करने में मददगार रहे हैं.

हालांकि, अधिकांश वित्तीय संस्थान ग्राहकों के लिए अपनी स्थानांतरण लागत को अधिक करना जारी रखते हैं। थोक सीबीडीसी ब्लॉकचेन समाधानों की मदद से, अंत-उपयोगकर्ता एक सुव्यवस्थित बैंकिंग बुनियादी ढांचे तक पहुंच सकते हैं। इसके अलावा, सीबीडीसी समाधान यह भी सुनिश्चित कर सकते हैं कि केंद्रीय बैंक इंटरबैंक बस्ती में अपनी भूमिका जारी रखते हुए स्टैब्लॉक्स के गोद में विकास को पूरा करते हैं. 

CBDC के लिए ब्लॉकचेन चुनने का कारण 

सीबीडीसी की क्षमता पर एक विस्तृत प्रतिबिंब और डिजिटल लेज़र कनेक्शन के माध्यम से केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा ब्लॉकचेन संबंधों की वैधता के बाद, यह खोजना महत्वपूर्ण है कि ब्लॉकचैन सीबीडीसी के लिए उपयुक्त क्यों है। ब्लॉकचेन तकनीक सीबीडीसी के क्षेत्र में कई आशाजनक लाभ पेश कर सकती है। गोपनीयता और मापनीयता की CBDC आवश्यकताओं का समर्थन करने के लिए सबसे लोकप्रिय उत्पादन-तैयार ब्लॉकचेन वातावरण में से एक Ethereum है। आइए सीबीडीसी ब्लॉकचेन समाधान के उपयोग को मान्य करने वाले कुछ कारणों पर एक नज़र डालें.

  • सिस्टम ट्रस्ट का लाभ 

सबसे पहले, ब्लॉकचैन सीबीडीसी में सिस्टम ट्रस्ट का तत्व लाता है। सीबीडीसी ब्लॉकचेन समाधान के मामले में, केंद्रीय बैंकों के पास मुद्रा को नियंत्रित करने और अंतिम उपयोगकर्ताओं द्वारा CBDC के उपयोग में गोपनीयता और स्वतंत्रता के लिए सुरक्षा उपायों की पेशकश करने का अधिकार है।.

सीबीडीसी में ब्लॉकचेन द्वारा जोड़ा गया सिस्टम ट्रस्ट फैक्टर यह सुनिश्चित करता है कि उपयोगकर्ताओं को मध्यस्थों पर निर्भर नहीं होना पड़ेगा। सबसे महत्वपूर्ण, उपयोगकर्ता बिचौलियों द्वारा लॉक-इन की किसी भी चिंता से बच सकते हैं। इसलिए, केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा ब्लॉकचेन समाधान सीबीडीसी को भुगतान के वैकल्पिक रूपों के रूप में उपयोग करने में विश्वास का आश्वासन देते हैं. 

  • ब्लॉकचैन में प्रोग्रामबिलिटी

सीबीडीसी में ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी के आवेदन पर विचार करने का दूसरा महत्वपूर्ण कारण प्रोग्रामैबिलिटी है। केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा ब्लॉकचेन समाधान में सीबीडीसी के सीबीडीसी के प्रोटोकॉल में कठोर नियम हो सकते हैं। नतीजतन, उपयोगकर्ता इसके बारे में चिंता किए बिना भी अनुपालन का ध्यान रख सकते हैं.

उदाहरण के लिए, ब्लॉकचैन-आधारित CBDCs वॉलेट थ्रेसहोल्ड स्थापित करने के साथ सिस्टम में तीसरे पक्ष की पहुंच की पेशकश कर सकते हैं। इसलिए, संबंधित केंद्रीय बैंकों की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार CBDC समाधान विकसित करने के लिए ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी का लाभ उठाना संभव है. 

  • डेटा की उपलब्धता

अगला महत्वपूर्ण कारक जो केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा ब्लॉकचेन समाधानों के उपयोग को बढ़ावा देता है वह डेटा उपलब्धता है। चूंकि ब्लॉकचेन एक वितरित प्रणाली है, यह बेहतर डेटा उपलब्धता और लचीलापन का आश्वासन दे सकता है। उसी समय, ब्लॉकचेन लेनदेन के इतिहास के बारे में बेहतर विश्वास और पारदर्शिता प्रदान कर सकता है.

इसलिए, आपको ब्लॉकचेन तकनीक का लाभ उठाकर CBDC के साथ लेनदेन की निगरानी और मूल्यांकन में किसी भी मुद्दे का सामना नहीं करना पड़ेगा। इसके अलावा, Ethereum ने 10,000 से अधिक नोड्स वाले अत्यंत विशाल नेटवर्क का समर्थन करने के लिए अपनी क्षमताओं का प्रदर्शन भी किया है.

सैकड़ों हजारों उपयोगकर्ताओं के समर्थन के साथ, एथेरेम अटूट डेटा उपलब्धता की एक शानदार गारंटी प्रदान करने में सक्षम है। इसलिए, सीबीडीसी ब्लॉकचेन समाधान किसी दिए गए नेटवर्क पर विभिन्न प्रकार के उपयोगकर्ताओं के बीच लेनदेन को सुविधाजनक बनाने में मदद कर सकता है. 

  • नवाचार के अवसर

CBDC विकास के लिए ब्लॉकचेन चुनने के लिए शीर्ष कारणों के बीच अंतिम प्रविष्टि नवाचार को संदर्भित करती है। ब्लॉकचेन-आधारित सीबीडीसी समाधान ओपन-सोर्स ब्लॉकचेन लैंडस्केप में उभर रही नई प्रगति पर पूंजीकरण करके आशाजनक सुधार ला सकते हैं।.

ब्लॉकचेन इकोसिस्टम में अभिनव उत्पादों और सेवाओं के कुछ उदाहरण जो CBDC ब्लॉकचेन समाधानों में सुधार कर सकते हैं, उनमें विकेंद्रीकृत वित्त, गैर-कस्टोडियल पर्स और शून्य-ज्ञान क्रिप्टोग्राफी शामिल हैं। केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं की दुनिया में इन नई कार्यात्मकताओं का एकीकरण सीबीडीसी के लिए नए सुधार कर सकता है.

उपयोगकर्ताओं के लिए बेहतर कार्यक्षमता प्रदान करने के अलावा, ब्लॉकचैन-आधारित सीबीडीसी समाधान भी प्रदर्शन लाभ पेश कर सकते हैं। Ethereum blockchain पारिस्थितिकी तंत्र में वर्तमान में अद्वितीय विचारों और अंतर्दृष्टि के साथ 350,000 से अधिक डेवलपर्स शामिल हैं। निरंतर नवाचार की संभावनाएं भविष्य में केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा ब्लॉकचेन समाधानों की कार्यक्षमता को भी बढ़ा सकती हैं.

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ब्लॉकचैन स्थित सीबीडीसी के लिए चुनौतियां

यद्यपि सीबीडीसी समाधानों में ब्लॉकचेन को अपनाने की संभावनाएं हाल के दिनों में काफी बढ़ी हैं, चुनौतियों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। खासकर सीबीडीसी ब्लॉकचेन समाधानों के विकास के लिए प्रमुख चुनौतियां सामने आएंगी.

इसके अलावा, ब्लॉकचैन-आधारित सीबीडीसी के विकास से जुड़े व्यापक प्रभावों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, व्यापक वित्तीय प्रणाली, वाणिज्यिक बैंक जमा और कानूनी निहितार्थ के निहितार्थ ब्लॉकचेन-आधारित CBPAs के विकास को प्रभावित कर सकते हैं।.

अंतिम शब्द

एक समापन नोट पर, यह स्पष्ट है कि ब्लॉकचेन-आधारित सीबीडीसी समाधान सीबीडीसी बुनियादी ढांचे में आशाजनक सुधार ला सकते हैं। सबसे महत्वपूर्ण, ब्लॉकचैन स्थित CBDC लेनदेन की सुरक्षा, उपलब्धता, पहुंच और पारदर्शिता का आश्वासन दे सकता है। ब्लॉकचेन के मूल लक्षणों का लाभ उठाकर, सीबीडीसी ब्लॉकचेन समाधानों को मौजूदा वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में सबसे आगे लाना संभव है.

केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा ब्लॉकचेन समाधानों पर लगातार बढ़ते ध्यान के साथ, सीबीडीसी के दायरे का पता लगाना उचित है। इसके अलावा, पूर्ण संयोजन को प्राप्त करने के लिए ब्लॉकचैन और सीबीडीसी सुविधाओं के बीच संरेखण का पता लगाना भी महत्वपूर्ण है। सीबीडीसी ऑनलाइन पाठ्यक्रम में दाखिला लें और अभी सीबीडीसी और ब्लॉकचैन के साथ उनके समीकरण के बारे में अधिक जानें!       

Mike Owergreen Administrator
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