एक केंद्रीय केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा को लागू नहीं करने वाले केंद्रीय बैंकों के जोखिम क्या हैं?

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एक केंद्रीय केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा को लागू करने वाले केंद्रीय बैंकों के जोखिम क्या हैं?

निष्क्रियता का जोखिम दुनिया के सबसे बड़े वित्तीय संस्थानों के लिए नवाचार के जोखिम से अधिक क्यों है। मोनिका सिंगरमे 21, 2020 द्वारा 21 मई, 2020 को पोस्ट किया गया

कोई cbdc नायक का जोखिम


केंद्रीय बैंकों और अन्य जैसे बैंक ऑफ इंटरनेशनल सेटलमेंट (बीआईएस) राज्य द्वारा लिखे गए कई हालिया कागजात स्पष्ट रूप से बताते हैं कि अगर वे खुदरा केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) को लागू करते हैं तो वाणिज्यिक बैंकों पर प्रभाव का डर है। हालाँकि, CBDC एक नाजुक जोखिम-रहित विकल्प है जिसकी तुलना में हमारे पास आज की नाजुक वैश्विक वित्तीय प्रणाली है.

जोखिम आज

आज एक बड़ी भेद्यता यह है कि जमाकर्ता अपनी निधियों पर वाणिज्यिक बैंकों द्वारा लिए गए जोखिमों के कारण अपनी जमा राशि खो सकते हैं। सभी देश जमा बीमा की पेशकश नहीं करते हैं और इसलिए अपने नागरिकों की सुरक्षा नहीं कर रहे हैं। नागरिकों के पास अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए एक वाणिज्यिक बैंक का उपयोग करने के अलावा कोई विकल्प नहीं है। यदि वाणिज्यिक बैंक परिसमापन में जाता है, तो जमाकर्ताओं को अपने फंड वापस नहीं मिलते हैं। इन देशों की वित्तीय प्रणालियों ने विभिन्न वाणिज्यिक बैंकों की निगरानी के लिए मध्यस्थों और नियामकों पर भरोसा करके अपने नागरिकों को इस जोखिम से अवगत कराया है। यह समय और समय फिर से त्रुटिपूर्ण साबित हुआ है, यही कारण है कि सतोशी नाकामोटो का बिटकॉइन श्वेत पत्र 2008 के वित्तीय संकट के मद्देनजर इसे जारी किए जाने के बाद इतने सारे लोगों के साथ गूंजता रहा। विकेंद्रीकृत प्रौद्योगिकी ने जोखिम को कम करने और हमारी वैश्विक वित्तीय प्रणाली में विश्वास का निर्माण करने का एक गहरा अवसर प्रस्तुत किया है.

कैसे वाणिज्यिक बैंक CBDC मॉडल में भाग ले सकते हैं

जोखिम को प्रबंधित करने के कई तरीके हैं जो CBDC में जमा एक वाणिज्यिक बैंक के साथ जमा करने की तुलना में अधिक लोकप्रिय हो जाएंगे। उदाहरण के लिए, हमने बहामास के सेंट्रल बैंक को देखा है (प्रोजेक्ट सैंड डॉलर), जिसमें सीबीडीसी खातों का उपयोग एक निश्चित राशि तक सीमित है. 

दूसरा विकल्प यह है कि इन खातों पर केंद्रीय बैंक द्वारा ब्याज का कोई भुगतान नहीं किया जाता है। वाणिज्यिक बैंक तब जमा के लिए उच्च स्तर के ब्याज की पेशकश कर सकते हैं जो उन्हें प्राप्त होता है, जो कि एक मुक्त बाजार अर्थव्यवस्था में, वापसी के लिए जमा को आकर्षित करेगा भले ही जोखिम एक सीबीडीसी से अधिक हो.

केंद्रीय बैंकों को वाणिज्यिक बैंकों और नए डिजिटल बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा और नवाचार को प्रोत्साहित करना चाहिए जो अब उन वाणिज्यिक वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में बेहतर परिणाम के साथ महामारी का जवाब दे रहे हैं जो डिजिटल जाने में विफल रहे हैं। केंद्रीय बैंकों को सार्वजनिक-निजी भागीदारी में वाणिज्यिक बैंकों के साथ काम करके नवाचार की सुविधा प्रदान करनी चाहिए जैसा कि सुझाव दिया गया है बैंक ऑफ इंग्लैंड द्वारा CBDC का पेपर.

केंद्रीय बैंकों को अपने वर्तमान ग्राहकों के लिए खेल के क्षेत्र में नवाचार करने और उन्हें समतल करने का अवसर भी लेना चाहिए, इसलिए वाणिज्यिक बैंक इस स्थान पर आने वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। निजी सिक्का जारीकर्ताओं को संचालन से रोकने के लिए नियमन पर भरोसा करना समाधान नहीं है। यह एक ऐसी तकनीक है जो नागरिकों द्वारा तेजी से मांग की जाती है और उनके द्वारा उपयोग किए जाने वाले सर्वोत्तम उपयोगकर्ता अनुभव के आधार पर उनका उपयोग किया जाएगा। बिग टेक यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ भी नहीं करेगा कि वे इस सेवा की पेशकश करने के लिए कानून का अनुपालन करते हैं.

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निजी डिजिटल मुद्राओं का उदय और जोखिम

मेरी चिंता यह है कि केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों की रक्षा के बारे में इतने चिंतित हैं कि वे यह महसूस नहीं कर रहे हैं कि निष्क्रियता का जोखिम क्रमिक नवाचार से अधिक है। असली जोखिम उन निजी कंपनियों से आ रहा है जो भुगतान तंत्र जारी करने की प्रक्रिया में हैं जो जमाकर्ताओं को फिर से लुभा सकते हैं, उन्हें फिर से एक विरासत बैंक का उपयोग नहीं करना होगा जैसा कि हम वर्तमान में उन्हें जानते हैं.

एक निजी डिजिटल मुद्रा या “स्टेबलाइचॉक्स” के लिए एक कदम- fiat, cryptocurrencies, सोना, या एक एल्गोरिथ्म या वित्तीय साधनों के संयोजन द्वारा संपार्श्विक – जिसके परिणामस्वरूप fiat मुद्रा (एक केंद्रीय बैंक द्वारा जारी मुद्रा) का कम उपयोग हो सकता है। एक बार जब यह हो जाता है, तो केंद्रीय बैंक मौद्रिक नीति को प्रभावित करने की अपनी क्षमता खो देंगे और फिएट मुद्रा की उनकी सभी आपूर्ति और वितरण नियंत्रण खिड़की से बाहर चले जाएंगे. 

हम तुला के बारे में जानते हैं, जो फेसबुक और ऐप्पल पे द्वारा संचालित है। अब हम सुनते हैं कि Google और Amazon इस स्थान पर आना चाहते हैं और अर्ध-वित्तीय उत्पाद प्रदान करते हैं। हम अच्छी तरह से जानते हैं कि चीन में Alipay और WeChat के साथ क्या हुआ और लोगों ने धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से नकदी का उपयोग करना बंद कर दिया है। हम यह भी जानते हैं कि चीन का केंद्रीय बैंक जल्द ही खुदरा सीबीडीसी के अपने संस्करण को जारी करेगा, जिससे उन्हें अस्पष्ट गोपनीयता सुरक्षा के साथ सभी लेनदेन पर नज़र रखने की अनुमति मिल जाएगी।.

हमें निजी सिक्का जारीकर्ताओं से थका होना चाहिए और वे लेनदेन डेटा का प्रबंधन कैसे करेंगे। क्या हम महसूस करते हैं कि निजी सिक्का जारीकर्ताओं को अपने संपार्श्विक पदों के मूल्य में उतार-चढ़ाव का जोखिम उठाना होगा? क्या इन सिक्कों के उपयोगकर्ताओं को पता चलता है कि इन सिक्कों को जारी करने वाले को नुकसान हो सकता है और यह कि वे अंतिम सुरक्षा के लिए जमा राशि के रूप में जमा बीमा या केंद्रीय बैंकों जैसे पारंपरिक सुरक्षा जाल से कवर नहीं हो सकते हैं? क्या हम एक बार फिर से यह सुनिश्चित करने के लिए ऑडिटरों और नियामकों पर भरोसा करेंगे कि इन निजी सिक्कों का संपार्श्विक समर्थन वास्तव में है? 

इन निजी सिक्का जारीकर्ताओं में से कई का कहना है कि वे 1.7 अरब तक पहुंच से बाहर हो जाना चाहते हैं। क्या यह दुनिया भर के केंद्रीय बैंकों की जिम्मेदारी नहीं है? फिनटेक और लीगेसी बैंकों के साथ साझेदारी करके जो डिजिटल हो गए हैं, केंद्रीय बैंक वित्तीय पहुंच की पेशकश कर सकते हैं जो वैश्विक नागरिकों को चाहिए.

निजी लेनदेन और प्रोग्राम कंप्लायंस

जैसा कि हम जानते हैं, एएमएल (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) और केवाईसी (नो योर क्लाइंट) की आवश्यकताएं यह अनिवार्य करती हैं कि एक निश्चित राशि से ऊपर के लेन-देन का खुलासा नापाक गतिविधियों के लिए इन फंडों के उपयोग से बचने के लिए किया जाता है। ब्लॉकचेन तकनीक अब इतनी उन्नत हो गई है कि संगठन एक नेटवर्क में कुछ पार्टियों के लिए गोपनीय बने रहने के लिए लेनदेन का कार्यक्रम कर सकते हैं और अभी भी नियामकों के लिए श्रव्य हैं। कंसेंसी वर्तमान में एक पायलट का विकास कर रहा है जो दिखाता है कि क्लाइंट की जरूरतों के आधार पर गोपनीयता और अनुमति स्तरों को कैसे प्रोग्राम किया जा सकता है.

कुछ देशों में जहां कर चोरी का बोलबाला है, खुदरा सीबीडीसी नागरिकों को अपने लेनदेन का खुलासा करने और वास्तविक समय में करों का भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है। ब्लॉकचैन नेटवर्क पर प्रोग्राम करने योग्य स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स प्रकटीकरण और अनुपालन को स्वचालित करने में मदद करते हैं जो पहले असंभव था.

अन्य देशों में, एक डिजिटल और अपरिवर्तनीय खाता रखने वाला, जो एक पूर्ण लेखा परीक्षा निशान रखता है, उपयोगकर्ताओं को अपने कैश प्रवाह का ट्रैक रखने के लिए बिना किसी बुककीपर का इंतजार किए बिना खाता बही को अद्यतन करने या बैंक सुलह करने की अनुमति दे सकता है। प्रेषण भी वर्तमान में बहुत महंगा है और देरी के लिए प्रवण हैं, यही वजह है कि इस दर्द बिंदु को हल करने के लिए इस स्थान पर कई फिनटेक कंपनियां काम कर रही हैं.

दुनिया के केंद्रीय बैंकों को सीबीडीसी के मानकों को परिभाषित करने के लिए एक साथ आना चाहिए ताकि भविष्य में ये डिजिटल मुद्राएं एक देश से दूसरे देश में वास्तविक समय पर निर्बाध आधार पर धन के हस्तांतरण को बाधित और सुगम बना सकें।.

कैसे डिजिटल भुगतान नागरिकों की रक्षा कर सकते हैं

महामारी के इस समय में, हम लोगों को अपने सामाजिक अनुदान या पेंशन फंड के लिए इंतजार करने के लिए, सामाजिक दूरी के बिना, एक पंक्ति में खड़े होने के लिए नहीं कहना चाहिए। यदि एक आर्थिक संकट के लिए सरकार को अपने नागरिकों को हेलिकॉप्टर मनी (नागरिकों के खातों में सरकार द्वारा जमा किया गया धन) के रूप में आर्थिक सहायता की आवश्यकता होती है, तो नागरिकों को पद पर आने के लिए सरकार द्वारा जारी चेक का इंतजार नहीं करना चाहिए, जो तब जब बैंकों के काम के घंटे की अनुमति हो तो बैंक खाते में जमा करना होगा। ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी इन भुगतानों को वास्तविक समय में इलेक्ट्रॉनिक रूप से सुविधाजनक बनाने में सक्षम बनाती है, सीधे नागरिकों के ई-वॉलेट में। सरकार द्वारा भुगतान किए जाने के लिए बैंक या डाकघर में कोई और प्रतीक्षा या कतार में खड़े या पैदल नहीं चलना चाहिए। किसी को कभी भी ईंट और मोर्टार बैंक की शाखा में नहीं जाना चाहिए और सेवा करने की प्रतीक्षा करनी चाहिए.

कई देशों में, नकदी पर निर्भरता उन नागरिकों पर अनुचित दबाव डालती है जिनके पास नकदी ले जाने और लूटने के जोखिम के अलावा कोई विकल्प नहीं है। एटीएम बम और हाइजैकिंग जैसे नकदी उपयोग के आसपास के अन्य खतरों का उल्लेख नहीं करना। कुछ कंपनियों को अपनी होल्डिंग्स की सुरक्षा के लिए विभिन्न डिपो से रिटेलर को नकद हस्तांतरण करना पड़ता है। इन खतरों से केंद्रीय बैंकों को पूरी तरह से इलेक्ट्रॉनिक जाने और नागरिकों की नकदी पर निर्भरता कम करने के लिए प्रेरित करना चाहिए. 

प्रौद्योगिकी अपने धन प्रबंधन में नागरिकों की रक्षा के लिए यहां है। एथेरियम जैसा एक अत्यधिक प्रोग्राम और इंटरप्रेन्योर ब्लॉकचेन, विभिन्न देशों में वित्तीय संस्थानों और नागरिकों की विभिन्न आवश्यकताओं के लिए अनुकूलित किया जा सकता है, जबकि अभी भी वैश्विक मानकों को पूरा कर रहा है जो विभिन्न देशों के सीबीडीसी समाधानों के बीच संगतता सुनिश्चित करते हैं।.

क्या सेंट्रल बैंकों के पास भविष्य के पैसे के बारे में कुछ कहा जाएगा?

केंद्रीय बैंकों के पास तकनीकी परिवर्तन के साथ तालमेल रखने और इस विकास को धन के भविष्य की दिशा में सक्षम बनाने का अवसर है। COVID-19 और बैंक नोटों के संक्रमित होने के जोखिम के साथ, डिजिटल भुगतान समाधान तेजी से दिमाग में हैं और नागरिक क्या चाहते हैं। सहस्त्राब्दी और युवा पीढ़ी केवल उन डिजिटल समाधानों के प्रति आकर्षित होगी जो पारदर्शी, अपरिवर्तनीय, वास्तविक समय, कम लागत, उनके नियंत्रण में उपलब्ध हैं, 24/7/365 उपलब्ध हैं, और अन्य डिजिटल वित्तीय साधनों जैसे क्रिप्टोकरेंसी, सुरक्षा टोकन और उपयोगिता टोकन.

मैं केंद्रीय बैंकों को चुनौती देता हूं कि वे अपने डर को दूर करें। जब मैं केंद्रीय बैंकों, वाणिज्यिक बैंकों, और भिन्नात्मक बैंकिंग की प्रणाली के बारे में सोचता हूं, जो कि वर्तमान में हमारे पास है, तो मुझे एक पुरानी कहावत याद दिलाई जाती है: “जो आपको अतीत में सफल बनाया वह आपको भविष्य में सफलता नहीं दिलाएगा। ” अब केंद्रीय बैंकों के पास इनोवेशन को अपनाने का समय आ गया है, ताकि भविष्य में उनके पास पैसा हो। यदि केंद्रीय बैंकों की रूढ़िवादी प्रकृति उन्हें इस छलांग को आगे ले जाने से रोकती है, तो हमें निजी सिक्का जारीकर्ताओं के साथ काम करने दें, जो ठीक से विनियमित हैं, जो दुनिया की जरूरतों और इच्छाओं को पूरा करने में सक्षम हैं।.

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