सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्रा के लिए ब्लॉकचेन सॉल्यूशंस

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी क्या है?

एक सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDCs) सेंट्रल बैंक मनी का एक डिजिटल रूप है, जो केंद्रीय बैंक द्वारा कानूनी रूप से बनाया और समर्थित है जो केंद्रीय बैंक के खिलाफ एक दावे का प्रतिनिधित्व करता है न कि किसी वाणिज्यिक बैंक या भुगतान सेवा प्रदाता (PSP) के खिलाफ । CBDC एक डिजिटल लेज़र (जो एक ब्लॉकचेन या नहीं हो सकता है) पर प्रबंधित किया जाता है, बैंकों, संस्थानों और व्यक्तियों के बीच भुगतानों की सुरक्षा में तेजी लाने और बढ़ाने में। बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स द्वारा किए गए एक हालिया अध्ययन के अनुसार, 70% से अधिक संस्थान सीबीडीसी के लिए अवधारणा के प्रमाणों पर सक्रिय रूप से शोध और विकास कर रहे हैं। यहां तीन पहलू हैं जो एक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा को परिभाषित करते हैं:

  • डिजिटल संपत्ति. CBDC डिजिटल एसेट हैं। वे एक डिजिटल लेज़र (वितरित या नहीं) के लिए जिम्मेदार हैं जो सत्य के एकल स्रोत के रूप में कार्य करता है.
  • केंद्रीय बैंक समर्थित. सीबीडीसी केंद्रीय बैंक के खिलाफ दावों का प्रतिनिधित्व करता है, जैसा कि बैंक नोट करते हैं.
  • केंद्रीय बैंक नियंत्रित. CBDC की आपूर्ति पूरी तरह से केंद्रीय बैंक द्वारा नियंत्रित और निर्धारित है.

 

ऑन-डिमांड वेबिनार

CBDC और Stablecoins

उद्योग के विशेषज्ञों के साथ इस वेबिनार में, आप CBDC की बुनियादी बातों और केंद्रीय बैंकों और वैश्विक आर्थिक अवसंरचना दोनों के लिए संभावित लाभों, जोखिमों और चुनौतियों को जानेंगे।.

अब देखिएCBDC और Stablecoinsचुनिंदा श्वेत पत्र

केंद्रीय बैंक और डिजिटल मनी का भविष्य

केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं (सीबीडीसी), खुदरा और थोक भुगतान के लिए उनके फायदे, और Ethereum के सफल कार्यान्वयन के लिए एक प्रस्तावित वास्तुकला का परिचय.

श्वेत पत्र पढ़ेंकेंद्रीय बैंक और डिजिटल मनी का भविष्यसरकार ने बी.जी.सरकार ने बी.जी.

“सीबीडीसी केंद्रीय बैंकों को भविष्य में उन्मुख उपकरण देते हैं ताकि वे मौद्रिक नीति को अधिक प्रत्यक्ष, अभिनव तरीकों से लागू कर सकें और परिवर्तन के साथ तालमेल बनाए रख सकें।”

जोसेफ लुबिन

कॉनसेन्स के संस्थापक और एथेरियम के सह-संस्थापक

CBDC के उपयोग मामले क्या हैं?


CBDC खुदरा और / या थोक भुगतान के लिए बनाया जा सकता है। जबकि एक खुदरा सीबीडीसी नकदी के डिजिटल संस्करण को संदर्भित करता है, एक थोक सीबीडीसी इंटरबैंक बस्तियों के लिए एक नए बुनियादी ढांचे को संदर्भित करता है। सीबीडीसी का परीक्षण करने वाले केंद्रीय बैंक विशेष रूप से तेज, कम लागत वाले भुगतानों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं. 

  • खुदरा. खुदरा सीबीडीसी का उपयोग व्यक्तियों और व्यवसायों या अन्य व्यक्तियों के बीच भुगतान के लिए किया जाता है, जो डिजिटल बैंक नोटों के समान है। खुदरा सीबीडीसी की दैनिक मात्रा आमतौर पर 100,000,000 लेनदेन से अधिक है.
  • थोक. होलसेल सीबीडीसी का उपयोग इंटरबैंक बस्ती की सुविधा के लिए किया जाता है, अर्थात। केंद्रीय बैंक में कुछ बैंकों और अन्य संस्थाओं के बीच भुगतान। थोक सीबीडीसी की दैनिक मात्रा आमतौर पर 100,000 से कम लेनदेन है.

CBDC के क्या लाभ हैं?

केंद्रीय बैंक की वित्तीय अवसंरचना वर्तमान में कई चुनौतियों का सामना कर रही है, जिसमें महंगा भुगतान निपटान से लेकर बैंक नोटों के घटते उपयोग और बैंक शाखाओं से दूर नागरिकों के लिए वित्तीय पहुंच का अभाव शामिल है। अध्ययनों ने अनुमान लगाया है कि जी 7 देशों में केंद्रीय बैंकों के लिए प्रतिभूतियों को साफ करने और निपटान करने की लागत प्रति वर्ष $ 50 बिलियन से अधिक है, क्योंकि परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने और खातों को समेटने के लिए आवश्यक संसाधनों का बड़ा हिस्सा है। इसके अलावा, आज के क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट सिस्टम में कई अलग-अलग संवाददाता बैंकों के माध्यम से परिसंपत्तियों और संवेदनशील लेनदेन डेटा का हस्तांतरण शामिल है, संस्थानों और व्यक्तियों को निपटान और परिचालन जोखिम के लिए उजागर करना. 

ब्लॉकचैन-आधारित सीबीडीसी हमारे मौजूदा केंद्रीय बैंकिंग बुनियादी ढांचे में अक्षमताओं और कमजोरियों के लिए एक सुरक्षित भुगतान प्रणाली के निर्माण को आसान बनाता है जो बड़े पैमाने पर, विकेन्द्रीकृत समाशोधन गृह और परिसंपत्ति रजिस्टर के रूप में कार्य करता है।.

खुदरा CBDC के लाभ
  • उपलब्धता बढ़ाएं। डिजिटल मुद्रा को मोबाइल उपकरणों पर वितरित किया जा सकता है, नागरिकों के लिए पहुंच और उपयोगिता बढ़ सकती है जो बैंक शाखाओं से दूर हैं और भौतिक नकदी तक नहीं पहुंच सकते हैं. 
  • सुव्यवस्थित सामंजस्य. सीबीडीसी मूल रूप से डिजिटल है और उसे वर्तमान में ई-कॉमर्स और क्रॉस-बॉर्डर भुगतान के लिए महंगा और समय लेने वाली सामंजस्य की आवश्यकता नहीं है.
  • फोस्टर डिजिटल इनोवेशन. CBDC के प्लेटफ़ॉर्म-आधारित सॉफ़्टवेयर मॉडल भुगतान क्षेत्र में नई फर्मों के लिए प्रवेश, प्रतिस्पर्धा और नवाचार को बढ़ावा देने और सेवाओं के वैश्वीकरण के लिए वित्तीय संस्थानों को आगे बढ़ाने में बाधाओं को कम करता है।.
  • मौद्रिक नीति को बढ़ाएं. CBDC केंद्रीय बैंकों को मुद्रा आपूर्ति पर सीधा प्रभाव देता है, व्यक्तियों को सरकारी लाभों के वितरण को सरल बनाता है और कर नियंत्रण के लिए लेनदेन पर नियंत्रण में सुधार करता है. 
थोक CBDC के लाभ
  • अंतरबैंक भुगतान निपटान में सुधार। स्वचालन और विकेन्द्रीकृत जाल समाधानों के माध्यम से, CBDC भुगतान एक व्यक्तिगत आदेश के आधार पर प्रतिपक्षियों के बीच तुरंत तय होते हैं, रातोंरात बैच प्रसंस्करण और संपार्श्विककरण के जोखिम को कम करते हैं।.
  • कम प्रतिपक्ष जोखिम. सीबीडीसी विभिन्न मुद्राओं में हस्तांतरण के लिए भुगतान-बनाम-भुगतान निपटान को सक्षम करके सीमा पार से भुगतान लेनदेन में क्रेडिट जोखिम को कम करता है. 
  • डिजिटल परिसंपत्ति बाजारों में भाग लें। जैसे ही अधिक टोकन परिसंपत्तियां उभरती हैं, टोकन भुगतान की आवश्यकता होगी। CBDC डिजिटल संपत्ति क्रांति को बढ़ावा देने में मदद करने के लिए एक बड़े पैमाने पर, विकेन्द्रीकृत समाशोधन गृह और परिसंपत्ति रजिस्टर प्रदान करता है.
  • प्रतिस्पर्धी बने रहें. भले ही यूरोप में SEPA जैसे केंद्रीकृत प्लेटफार्मों द्वारा वास्तविक समय पैसे हस्तांतरण की लागत को कम कर दिया गया है, अधिकांश वित्तीय संस्थान ग्राहकों से ऊपर की लागत वसूलते हैं। सीबीडीसी अंत उपयोगकर्ताओं को सुव्यवस्थित बैंकिंग अवसंरचना से लाभान्वित करने की अनुमति देता है और यह सुनिश्चित करता है कि केंद्रीय बैंक स्थिर मुद्रा प्रौद्योगिकी के व्यापक अंगीकरण के बीच अंतरबैंक निपटान में भूमिका बनाए रखें।.

ConsenSys द्वारा CBDC प्रोजेक्ट्स

रिज़र्व बैंक ऑफ़ ऑस्ट्रेलिया पार्टनर्स कॉमनवेल्थ बैंक के साथ नेशनल ऑस्ट्रेलिया बैंक कंसेंसेज़ एम्पी पेरीफुल ऑन होलसेल सीबीडीसी प्रोजेक्टभारतीय रिज़र्व बैंक कॉमनवेल्थ बैंक, नेशनल ऑस्ट्रेलिया बैंक, कंसेंसे के साथ साझेदार & थोक CBDC परियोजना पर सदासीबीडीसी परियोजना के लिए बैंक ऑफ थाईलैंड द्वारा कंसेन्सेस को प्रौद्योगिकी भागीदार के रूप में चुना गयाभारतीय रिज़र्व बैंक कॉमनवेल्थ बैंक, नेशनल ऑस्ट्रेलिया बैंक, कंसेंसे के साथ साझेदार & थोक CBDC परियोजना पर सदासीबीडीसी परियोजना के लिए बैंक ऑफ थाईलैंड द्वारा कंसेन्सेस को प्रौद्योगिकी भागीदार के रूप में चुना गयासीबीडीसी परियोजना के लिए बैंक ऑफ थाईलैंड द्वारा कंसेन्सेस को प्रौद्योगिकी भागीदार के रूप में चुना गयाConsenSys द्वारा चयनित सोसाइटी जेनरल फोर्ज द्वारा प्रोद्योगिकी और इसके केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा प्रयोगों के लिए विशेषज्ञता प्रदान करने के लिएसोसाइटी जेनरल द्वारा चुने गए कंसेन्स – फोर्ज टू प्रोवाइड टेक्नोलॉजी एंड एक्सपर्ट्स फॉर सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी एक्सपेरिमेंट्सकंसेंसेयस को प्रोजेक्ट मॉन्थन लायनरॉक के लीड फेज टू के लिए हांगकांग मौद्रिक प्राधिकरण द्वारा चुना गया हैसोसाइटी जेनरल द्वारा चुने गए कंसेन्स – फोर्ज टू प्रोवाइड टेक्नोलॉजी एंड एक्सपर्ट्स फॉर सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी एक्सपेरिमेंट्सकंसेंसेयस को प्रोजेक्ट मॉन्थन लायनरॉक के लीड फेज टू के लिए हांगकांग मौद्रिक प्राधिकरण द्वारा चुना गया हैकंसेंसेयस को प्रोजेक्ट मॉन्थन-लायनरॉक के लीड फेज दो के लिए हांगकांग मौद्रिक प्राधिकरण द्वारा चुना गया

सीबीडीसी के लिए ब्लॉकचेन और एथेरियम क्यों

ब्लॉकचेन तकनीक एक सीबीडीसी के लिए अद्वितीय लाभ लाती है। स्केलरेबिलिटी और प्राइवेसी के मामले में सीबीडीसी आवश्यकताओं का समर्थन करने के लिए विशेष रूप से एथेरियम सबसे अधिक उत्पादन के लिए तैयार ब्लॉकचेन है.

  • सिस्टम ट्रस्ट. एक ब्लॉकचैन-आधारित सीबीडीसी केंद्रीय बैंकों को अंत उपयोगकर्ताओं को सीबीडीसी के उपयोग की गोपनीयता और स्वतंत्रता की रक्षा करते हुए मुद्रा को नियंत्रित करने में सक्षम बनाता है। हमारा मानना ​​है कि यह महत्वपूर्ण है कि उपयोगकर्ता बिचौलियों द्वारा बंद नहीं किए जाते हैं ताकि वे सीबीडीसी पर भरोसा करें और उसका उपयोग करें.
  • प्रोग्रामिंग. सीबीडीसी नियमों को अनुपालन की सुविधा के लिए प्रोटोकॉल में हार्ड-कोडित किया जा सकता है, अर्थात् सिस्टम के लिए वॉलेट थ्रेसहोल्ड या थर्ड-पार्टी एक्सेस।.
  • डेटा उपलब्धता. वितरित इतिहास जैसे पारदर्शिता और पारदर्शिता के अलावा ब्लॉकचेन जैसी वितरित प्रणालियां डेटा उपलब्धता और लचीलापन सुनिश्चित करती हैं। इथेरियम ने 10k + नोड्स और सौ हजारों उपयोगकर्ताओं के साथ बहुत बड़े नेटवर्क का समर्थन करने की अपनी क्षमता साबित की है.
  • नवोन्मेष. ब्लॉकचैन-आधारित सीबीडीसी उन नवीन उत्पादों और सेवाओं से लाभान्वित होता है जो खुले स्रोत ब्लॉकचेन पारिस्थितिकी तंत्र में निर्मित होते हैं, जिनमें गैर-कस्टोडियल पर्स, शून्य-ज्ञान क्रिप्टोग्राफी और विकेंद्रीकृत वित्त शामिल हैं। एथेरम 350,000 से अधिक डेवलपर्स के साथ, दुनिया का सबसे बड़ा ब्लॉकचैन पारिस्थितिकी तंत्र है.

एंटरप्राइज़ ब्लॉकचेन समाधान के लिए Ethereum के अनूठे फायदों पर गहराई से गोता लगाने के लिए, हमारा परिचय एंटरप्राइज़ Ethereum पढ़ें.

पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली

पारंपरिक बैंकिंग

 

CBDC भुगतान प्रणाली

cdbc बैंकिंग में दिखाया गया है

CBDC और ब्लॉकचेन पेमेंट केस स्टडीज

ConsenSys ने CDBC को लॉन्च करने के लिए दुनिया भर के प्रमुख संस्थानों के साथ भागीदारी की है जो वित्तीय पहुंच में सुधार, निपटान में तेजी लाने और लेनदेन सुरक्षा में वृद्धि करते हैं।.

  • दक्षिण अफ्रीकी रिजर्व बैंक इंटरबैंक भुगतान निपटानप्रोजेक्ट खोखा
    दक्षिण अफ्रीकी रिजर्व बैंक: इंटरबैंक भुगतान निपटान

    SARB ने एक ब्लॉकचेन-आधारित इंटरबैंक सिस्टम बनाने के लिए कॉनसेन सॉल्यूशंस और समायरा के साथ भागीदारी की, जिसने रिकॉर्ड समय में पूर्ण गोपनीयता और अंतिमता के साथ भुगतान की सामान्य दैनिक मात्रा को संसाधित किया.

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  • सिंगापुर रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट का मौद्रिक प्राधिकरणप्रोजेक्ट यूबीन
    द मॉनेटरी अथॉरिटी ऑफ़ सिंगापुर: रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट

    एमएएस ने कंसेनस सॉल्यूशंस और वित्तीय संस्थानों के एक संघ के साथ भागीदारी की, जो दैनिक इंटर-बैंक लेनदेन के लिए सिंगापुरी डॉलर का टोकन देगा और पूर्ण लेनदेन गोपनीयता और निपटान अंतिमता प्राप्त करेगा।.

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  • फिलीपींस में यूनियनबैंक ड्राइविंग वित्तीय समावेशनपरियोजना i2i
    UnionBank: फिलीपींस में वित्तीय समावेशन ड्राइविंग

    BSP, UnionBank और ConsenSys सॉल्यूशंस के समर्थन से, एक विकेन्द्रीकृत, लागत-कुशल, वास्तविक समय अंतर-ग्रामीण बैंक भुगतान मंच बनाने के लिए Ethereum ब्लॉकचेन को लागू किया गया.

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कॉनसेन सॉल्यूशंस

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ConsenSys एंटरप्राइज ब्लॉकचेन सॉल्यूशंस लॉन्च करने के लिए सबसे सुरक्षित, स्केलेबल और आसानी से उपयोग होने वाले प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करता है। हमारे बुनियादी ढांचे और एप्लिकेशन-लेयर उत्पादों की मदद से आप आसानी से ब्लॉकचैन को अपने सॉफ़्टवेयर स्टैक में एकीकृत कर सकते हैं और डिजिटल परिसंपत्तियों का प्रबंधन कर सकते हैं ताकि आप पैमाने पर एक सफल सीबीडीसी को लागू कर सकें. 

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Mike Owergreen Administrator
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