सिंगापुर, दक्षिण अफ्रीका, और फिलीपींस बिल्डिंग स्मॉर्ट मनी हैं

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सिंगापुर, दक्षिण अफ्रीका, और फिलीपींस बिल्डिंग स्मॉर्ट मनी हैं

प्रोजेक्ट i2i, प्रोजेक्ट यूबिन, और प्रोजेक्ट खोखा दिखा रहे हैं कि कैसे दुनिया भर के देश और बैंक ब्लॉकचेन के समाधानों को लागू कर रहे हैं।

सिंगापूर दक्षिण अफ्रीका के दार्शनिक नायक


लोगों, व्यवसायों और बैंकों के बीच भुगतान एक अभूतपूर्व दर से विकसित हो रहा है। हम दैनिक आधार पर संपर्क रहित भुगतान करते हैं, अपने फोन पर ऐप का उपयोग करके दोस्तों को धन हस्तांतरित करते हैं और ऑनलाइन बिलों का भुगतान करते हैं। अधिकांश सहस्राब्दियों ने कभी भी कागज की जांच का उपयोग नहीं किया है, और इस दर से यह उम्मीद की जा सकती है कि अगली पीढ़ी नकदी का उपयोग नहीं करेगी. 

दुनिया भर की सरकारें सहित देशों के साथ इसे पहचानना शुरू कर रही हैं सिंगापुर और हांगकांग, कैशलेस सोसाइटी के लिए योजनाएं बनाना। व्यवसायों और बैंकों के लिए, घरेलू और सीमाओं के पार डिजिटल रूप से धन हस्तांतरित करना नया आदर्श है। जैसा कि हम विकसित करना जारी रखते हैं, एक बेहतर प्रणाली की मांग बढ़ रही है, जो कुशल, सुरक्षित और अधिक अनुकूल है। बैंकिंग उद्योग के लिए, हमलों या उपकरणों की विफलता के खिलाफ अत्यंत विश्वसनीयता, उपलब्धता और लचीलापन प्रदान करने की लागत अधिक है। भुगतानों का सामंजस्य अक्षम्य है और संदिग्ध लेनदेन का बोझ बैंकों पर पड़ता है, जिससे उनका संपूर्ण परिचालन महंगा हो जाता है.

मौजूदा वित्तीय प्रणालियों के लिए सुधार का एक अन्य क्षेत्र इसकी दक्षता है जब यह निपटान के लिए समय पर आता है। बड़ी ओवरहेड लागतों को बढ़ाते हुए स्थानान्तरण और भुगतान को निपटाने में दिन लग सकते हैं। उदाहरण के लिए, जब आप शेयर जैसे वित्तीय उत्पाद खरीदते या बेचते हैं, तो उन वित्तीय उत्पादों का शीर्षक या कानूनी स्वामित्व पैसे के बदले होता है। इस विनिमय को एक समझौता और के मामले में कहा जाता है ऑस्ट्रेलियाई स्टॉक एक्सचेंज, यह केवल एक व्यापार होने के 2 दिन बाद होता है। इस प्रक्रिया को ‘वितरण बनाम भुगतान’ (डीवीपी) के रूप में जाना जाता है। यह विश्वास करना कठिन है कि 2019 में, भुगतान का निपटान करने में अभी भी दिन हैं, जबकि गैर-वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को तुरंत वितरित किया जा सकता है।.

ये कुछ ऐसे कारक हैं जिनके कारण ब्लॉकचेन तकनीक का निर्माण हुआ जिसने बिटकॉइन और एथेरियम जैसी क्रिप्टोकरेंसी को जन्म दिया। ब्लॉकचैन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा जो भुगतान में क्रांति लाएगा, वह है टोकन। जबकि अधिकांश लोग क्रिप्टोक्यूरेंसी की अवधारणा को समझने लगे हैं, कई लोगों के लिए टोकन अभी भी बहुत नया है। ब्लॉकचैन में, एक टोकन मूल्य की एक इकाई का एक डिजिटल प्रतिनिधित्व है। मूल्य की इस इकाई को किसी भी डिजिटल संपत्ति या वास्तविक दुनिया की संपत्ति के डिजिटल प्रतिनिधित्व के मूल्य को सौंपा जा सकता है। दूसरे शब्दों में, यह एक सरल और कुशल स्वामित्व सत्यापन और हस्तांतरण प्रणाली के निर्माण की अनुमति देता है। मोटे तौर पर टोकन, सुरक्षा टोकन और उपयोगिता टोकन की दो श्रेणियां हैं.

सुरक्षा टोकन ऐसी परिसंपत्तियों का प्रतिनिधित्व करते हैं जैसे वास्तविक भौतिक अंडरलाइंग्स, कंपनियों या कमाई धाराओं में भागीदारी, या लाभांश या ब्याज भुगतान के लिए एक पात्रता। इसमें भौतिक संपत्ति लेना और प्रतिनिधि मूल्य के क्रिप्टोग्राफिक रूप से सुरक्षित डिजिटल टोकन में समग्र कुल मूल्य को विभाजित करके ब्लॉकचैन पर अपना मूल्य रखना शामिल है। एक अच्छा उदाहरण एक कंपनी को टोकन देना है, जो ब्लॉकचैन पर किए गए सभी को छोड़कर आज के शेयरों के समान है.

उपयोगिता टोकन उन वस्तुओं और सेवाओं तक पहुंच प्रदान करते हैं जो भविष्य में परियोजना लॉन्च करेंगे। वे धारकों को नेटवर्क का उपयोग करने और मतदान करने का अधिकार देते हैं। वे आमतौर पर धन जुटाने और सिस्टम के भीतर एक आंतरिक अर्थव्यवस्था बनाने के लिए उपयोग किए जाते हैं। उपयोगिता टोकन के दो अच्छे उदाहरण हैं पावर लेजर और ग्रिड+. 

पावर लेजर एक ऑस्ट्रेलियाई ब्लॉकचेन-आधारित प्लेटफॉर्म है जो अक्षय ऊर्जा के विकेंद्रीकृत व्यापार के लिए अनुमति देता है। हाल ही में पावर लेज़र एक साझेदारी की घोषणा की बीएसईएस राजधानी पावर लिमिटेड (बीआरपीएल) के साथ, दिल्ली में सबसे बड़ी बिजली वितरण कंपनी, एक सहकर्मी से सहकर्मी सौर व्यापार योजना का परीक्षण करने के लिए। इस परीक्षण के दौरान, छत के सौर पैनलों वाले निवासी पड़ोसियों को अतिरिक्त सौर ऊर्जा बेचकर आय उत्पन्न कर सकते हैं। इससे क्षेत्र के उपभोक्ताओं के लिए सस्ती नवीकरणीय ऊर्जा और घर में सौर ऊर्जा रखने वालों के लिए आय हो सकती है. 

ग्रिड+ एथेरम ब्लॉकचेन का उपयोग करके ग्राहकों को संभव होने पर, थोक दरों तक पहुंच प्रदान करने के लिए ग्राहकों द्वारा लगाए गए मार्कअप को काट देता है। में 2017, ग्रिड + ने 300,000,000 जीआरआईडी टोकन की सीमित आपूर्ति की। प्रत्येक टोकन को बिना किसी निशान के सीधे थोक मूल्य पर 500 kWh बिजली खरीदने के अधिकार के लिए भुनाया जा सकता है। ये टोकन स्वतंत्र रूप से एथेरियम प्लेटफॉर्म पर घूम रहे हैं और कोई भी इन्हें खरीदना और छुड़ाना शुरू कर सकता है.

 

सिंगापुर में प्रोजेक्ट यूबिन

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सिंगापुर के वित्तीय संस्थान अपनी दक्षता के लिए पहचाने जाते हैं। राष्ट्र राज्य की सार्वजनिक नीति दुनिया भर में अन्य केंद्रीय प्रणालियों के लिए एक खाका के रूप में निर्यात की जाती है। सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण (एमएएस) ने वित्त और बैंकिंग अनुप्रयोगों के संबंध में वितरित लेज़र प्रौद्योगिकी की संभावनाओं की खोज करने के लिए एक प्रमुख सराय लिया है।.

MAS ने प्रोजेक्ट यूबिन बनाने के लिए कई वित्तीय संस्थानों और उद्यम ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी कंपनियों के साथ भागीदारी की। असफलता के एकल बिंदुओं को रोकने के साथ, इसने पूर्ण लेनदेन गोपनीयता और निपटान अंतिमता के साथ वास्तविक समय सकल निपटान (आरटीजीएस) प्रणालियों को सफलतापूर्वक लागू किया। प्रोजेक्ट यूबिन ने ब्लॉकचेन प्लेटफार्मों को लागू करके सिंगापुर में संस्थागत बुनियादी ढांचे को प्रभावी ढंग से फिर से तैयार किया.

पारदर्शिता बढ़ाने और उद्देश्य क्षमता बढ़ाने वाली प्रौद्योगिकियों के साथ प्रयोग करके एमएएस संकेत देते हैं कि यह अपनी स्थापित प्रक्रियाओं को भविष्य में प्रमाणित करने के लिए तैयार है। एमएएस ने अंतरराष्ट्रीय बैंकों के एक संघ के साथ साझेदारी में बहु-चरणीय व्यायाम, वितरित प्रौद्योगिकी और ब्लॉकचेन प्रदाताओं को लॉन्च किया है। प्रोजेक्ट यूबिन को लॉन्च करके, एमएएस बैंकिंग नवाचार और उद्योग के नेतृत्व में सबसे आगे है. 

“डीएलटी ने वित्तीय लेनदेन और प्रक्रियाओं को अधिक पारदर्शी, लचीला और कम लागत पर बनाने की क्षमता दिखाई है। परियोजना का उद्देश्य एमएएस और उद्योग को प्रौद्योगिकी को बेहतर ढंग से समझने में मदद करना है और संभावित लाभ जो इसे व्यावहारिक प्रयोग के माध्यम से ला सकते हैं। यह डिजिटल सेंट्रल बैंक द्वारा जारी टोकन के आधार पर आज की प्रणालियों के लिए अधिक सरल विकल्प का उपयोग करने और अधिक कुशल विकल्प विकसित करने के अंतिम लक्ष्य के साथ है। ” – सिंगापुर का मौद्रिक प्राधिकरण

दूसरे चरण के दौरान, मास ने कॉनसेन सॉल्यूशंस और जेपी मॉर्गन के कोरम प्लेटफॉर्म के साथ भागीदारी की। साथ में, उन्होंने सफलतापूर्वक दर्शाया कि कैसे एक टोकन सिंगापुर डॉलर दैनिक अंतर-बैंक निपटान के साधन के रूप में कार्य कर सकता है। उद्देश्य यह था कि वर्तमान प्रणाली की तुलना में लेन-देन कैसे तय किया जाता है, जहां वे कतारबद्ध और समय-समय पर शुद्ध होते हैं। प्रोजेक्ट ने निर्धारित किया कि परीक्षण किए गए प्लेटफ़ॉर्म वितरित वितरित-आधारित आरटीजीएस सिस्टम के लिए आधार के रूप में काम कर सकते हैं। चरण 2 के अंत में, एमएएस ने कोड को ओपन-सोर्स एक्सेस और व्यायाम से सहायक जानकारी प्रदान की। दक्षिण अफ्रीकी रिजर्व बैंक (SARB) इस ज्ञान का उपयोग किया और प्रोजेक्ट खोखा बनाने के लिए कोडबेस साझा किया. 

यह साबित करने के बाद कि ब्लॉकचेन तकनीक इंटरबैंक सेटलमेंट के लिए काम करती है, प्रोजेक्ट यूबिन ने ब्लॉकचेन नेटवर्क को इंटरकनेक्ट करने का काम किया। चरण 3 (डिलिवरी-बनाम-भुगतान) एसजीएक्स के साथ एक परियोजना थी जिसमें विभिन्न ब्लॉकचेन प्लेटफार्मों पर एक साथ विनिमय की गई डिजिटल मुद्राओं और प्रतिभूतियों की संपत्ति के अंतिम निपटान के लिए क्षमताओं का विकास किया गया था। इन गतिविधियों को एक साथ करने की क्षमता परिचालन क्षमता में सुधार करती है और निपटान जोखिमों को कम करती है.

चरण 4 (भुगतान-बनाम-भुगतान) क्रॉस-बॉर्डर भुगतान के लिए ब्लॉकचेन भुगतान नेटवर्क को जोड़ने पर दिखता है। चरण 4 ने मौजूदा भुगतान मॉडल और नए वैकल्पिक मॉडल की प्रौद्योगिकी-निदान संबंधी समीक्षा पर बैंक ऑफ कनाडा और बैंक ऑफ इंग्लैंड के सहयोग से शुरू किया जो सीमा पार से भुगतान और बस्तियों को बढ़ा सकते हैं। यह तब सीमा पार से भुगतान के लिए बैंक ऑफ कनाडा द्वारा यूबिन और जैस्पर के प्रयोगात्मक घरेलू भुगतान नेटवर्क को जोड़ने के लिए एक तकनीकी प्रयोग के रूप में जारी रहा। परियोजना ने दो नेटवर्क को जोड़ने और भुगतान-बनाम-भुगतान (PvP) निपटान की अनुमति देने की क्षमता का प्रदर्शन किया, जो एक विश्वसनीय तीसरे पक्ष के लिए मध्यस्थ के रूप में कार्य करने की आवश्यकता के बिना बंदोबस्त करता है।.

यह परियोजना अब अपने पांचवें चरण में है – चरण वी। यह चरण वाणिज्यिक अनुप्रयोगों के साथ उद्योग परीक्षण के उद्देश्य के लिए, चरण 4 में वर्णित वैकल्पिक मॉडल में से एक, बहु-मुद्रा भुगतान मॉडल को विकसित करने पर केंद्रित है। यह चरण तकनीकी प्रयोगों से परे एक कदम उठाता है, व्यावसायिक अवसरों को सक्षम करने के व्यापक पारिस्थितिकी तंत्र लाभों की खोज और समझ से जो पहले संभव नहीं थे या लागत-प्रभावी नहीं थे। चरण V नेटवर्क अन्य DLT नेटवर्कों के लिए सीमलेस रूप से जुड़ने और एकीकृत करने के लिए कनेक्टिविटी इंटरफेस प्रदान करेगा, व्यापार और व्यापार वित्त के लिए एक्सचेंजों, प्रोग्रामेटिक एस्क्रो और सशर्त भुगतानों के साथ डीवीपी जैसे उपयोग-मामलों का समर्थन करने के लिए अतिरिक्त सुविधाएँ प्रदान करता है।. 

 

दक्षिण अफ्रीका में परियोजना खोहका

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SARB, सात वाणिज्यिक बैंकों के साथ संघ में, एथोरम के एक उद्यम-ग्रेड कार्यान्वयन, कोरम का इस्तेमाल किया, एक ब्लॉकचैन-आधारित इंटरबैंक प्रणाली बनाने के लिए जिसने रिकॉर्ड समय में पूर्ण गोपनीयता और अंतिमता के साथ भुगतान की सामान्य दैनिक मात्रा को संसाधित किया।.

SARB ने कॉन्सेनस सॉल्यूशंस और अडारा के साथ साझेदारी की, जिससे ब्लॉकचेन पर वास्तविक दुनिया के प्रदर्शन, गोपनीयता की आवश्यकताओं और विविध बैंक हार्डवेयर में एक प्रूफ-ऑफ-कॉन्सेप्ट तैयार हुआ। एक स्वीकृत ब्लॉकचेन नेटवर्क का उपयोग करके, परियोजना खोखा दो घंटे से भी कम समय में असफलता के बिना इंटरबैंक समाशोधन और बस्तियों को दोहराने में सक्षम था।.

“भौगोलिक रूप से वितरित नोड्स के एक नेटवर्क के पार, लेन-देन को दो सेकंड के भीतर संसाधित किया गया था, जिसमें अपेक्षित सर्वसम्मति प्रदान करने के लिए वितरित आम सहमति थी। SARB नियामक लेनदेन की अनुमति देने के लिए सभी लेन-देन का विवरण देखने में सक्षम था। ” SARB ने कहा.

प्रोजेक्ट खोबका प्रोजेक्ट यूबिन के निष्कर्षों से लाभान्वित होने वाली एकमात्र परियोजना नहीं थी। फ़िलीपींस में यूनियनबैंक और कॉनसेन प्रोजेक्ट्स यूबिन के निष्कर्षों को देख रहे थे ताकि अंतर्राष्ट्रीय फंड ट्रांसफर को अपने स्वयं के प्लेटफॉर्म पर शामिल किया जा सके, i2i.

 

फिलीपींस में परियोजना i2i

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फिलीपींस 100 मिलियन से अधिक की आबादी के साथ एक तेजी से उभरती हुई अर्थव्यवस्था है। हालाँकि, दो-तिहाई आबादी अनबिकी रहती है। फिलिपिनो की एक तिहाई आबादी प्रतिदिन $ 2 से कम पर रहती है, जबकि 56% फिलिपिनो के ग्रामीण समुदायों में रहने से वित्तीय सेवाओं तक सीमित पहुंच है। 70 मिलियन फिलिपिनो में घरेलू और वैश्विक वित्तीय पारिस्थितिक तंत्र दोनों की गंभीर पहुंच है। फिलीपींस की जीडीपी का 10% तक विदेशी श्रमिकों से देश में परिवार के सदस्यों को भेजे जाने वाले अंतरराष्ट्रीय प्रेषण से बना है, जब यह एक महत्वपूर्ण समस्या है।.

देश के सबसे बड़े बैंकिंग संस्थानों में से एक, फिलीपींस के यूनियनबैंक ने एक अंतर-ग्रामीण बैंक भुगतान बनाने के लिए कॉनसेन सॉल्यूशंस, कलीडो, अमेज़ॅन एडब्ल्यूएस, कॉन्सेंसीस डिलिग्नेन्स, माइक्रोसॉफ्ट एज़्योर और सात फिलीपीन बैंकों के साथ साझेदारी करके इस चुनौती से निपटने की मांग की। एंटरप्राइज़ Ethereum का उपयोग कर प्लेटफ़ॉर्म.

ग्रामीण बैंकों को स्वयं इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सेवाओं और घरेलू मनी ट्रांसफर नेटवर्क से अलग कर दिया गया, जिससे यूनियनबैंक के लिए वित्तीय समावेशन के लिए जमीनी स्तर पर काम करना मुश्किल हो गया। इसे हल करने के लिए, प्रोजेक्ट i2i ने एंटरप्राइज़ एथेरियम को एक विकेंद्रीकृत, लागत-कुशल, वास्तविक समय के अंतर-ग्रामीण बैंक भुगतान मंच बनाने के लिए लागू किया, जो मौजूदा भुगतान इन्फ्रास्ट्रक्चर और बिचौलियों जैसे कि फिलीपींस के फिलपास और स्विफ्ट के बाहर स्वायत्त रूप से संचालित होता है। परियोजना i2i मंच ग्रामीण बैंकों के साथ-साथ राष्ट्रीय वाणिज्यिक बैंकों को केंद्रीय बैंक से जोड़ने का काम करता है, जिससे दूरदराज के बैंकों को घरेलू वित्तीय प्रणाली के साथ एकीकृत करने में मदद मिलती है, जबकि स्थानीय नागरिकों के लिए बैंकिंग पहुंच में भी सुधार होता है।.

यूनियनबैंक ने इसे एक कदम और आगे बढ़ाया जुलाई 2019, सफलतापूर्वक अपने PHX स्थिर मुद्रा का शुभारंभ किया। एक स्थिर मुद्रा एक क्रिप्टोक्यूरेंसी है जो किसी अन्य स्थिर संपत्ति जैसे सोने या मुद्रा के लिए आंकी जाती है। यूनियनबैंक ने i2i ब्लॉकचेन प्लेटफॉर्म के माध्यम से सिंगापुर में OCBC बैंक से PHX का उपयोग कर एक टोकन फ़ाइटर को Surigao del Sur में Cantilan बैंक में एक खाते में सफलतापूर्वक स्थानांतरित कर दिया है। यह आगे साबित हुआ कि टोकन भुगतान सुरक्षित रहते हुए बैंकों के बीच सीमा पार भुगतान को सरल और अधिक कुशल बना सकता है.

निष्कर्ष

संयुक्त राज्य अमेरिका से फिलीपींस तक, दुनिया भर के बैंक मौजूदा वित्तीय प्रणालियों को बदलने या पूरक करने के लिए ब्लॉकचेन के उपयोग की खोज कर रहे हैं। हाल ही में, वेल्स फारगो यह भी घोषणा की कि वे एक अमेरिकी डॉलर से जुड़े स्थिर मुद्रा डब वेल्स वेल्स फ़ार्गो डिजिटल कैश विकसित कर रहे थे जो कि कंपनी के कारोबार में आंतरिक निपटान के लिए शुरू में पायलट के रूप में उपयोग किया जाएगा। इंटरबैंक बस्तियों के लिए ब्लॉकचेन का उपयोग करने के लाभों में कम मध्यस्थों के कारण बेहतर दक्षता, इसकी गति, अकाट्य प्रविष्टियों और सुरक्षा कुंजी और इसकी कम लागत के कारण सुरक्षा शामिल हैं।.

कुल मिलाकर, अंतर्राष्ट्रीय डेटा निगम (IDC) का अनुमान है 2019 में दुनिया भर में “ब्लॉकचेन खर्च” $ 2.7 बिलियन तक पहुंच जाएगा, जो अनुमानित ब्लॉकचेन खर्च के लगभग 30 प्रतिशत के लिए कम से कम 2023 तक बैंकिंग लेखांकन के साथ होगा। इस प्रवृत्ति के साथ कोई रोक नहीं दिखा रहा है और लोग जिस तरह से उपयोग करते हैं और पैसे, बैंकों और फिनटेक कंपनियों को बदलते हैं। ब्लॉकचेन समाधान के कार्यान्वयन का पता लगाने के लिए जोखिम नहीं उठा सकते.

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