कॉन्सडीज़ के हालिया सीबीडीसी पायलटों के बारे में पता चलता है कि एथेरेम पर केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं के लिए कैसे आ रहे हैं?

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कॉन्सडीएस के हालिया सीबीडीसी पायलटों के बारे में पता चलता है कि एथेरेम पर केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं के लिए कैसे आ रहे हैं?

थोक बनाम खुदरा? वितरण बनाम भुगतान? हम चार हाल के कंसेनस सीबीडीसी पायलटों की डिजाइन अपेक्षाओं और तकनीकी दृष्टिकोणों का पता लगाते हैं। मैथ्यू सेंट ओलिव, जेम्स बेकडे 1, 2020 1 दिसंबर, 2020 को पोस्ट किया गया।

इथेरियम पर सीबीडीसी

जनवरी 2020 में वर्ल्ड इकोनॉमिक फ़ोरम में जब कॉनसेन्स ने अपना व्हाइटपेपर, “सेंट्रल बैंकज़ एंड द फ्यूचर ऑफ़ डिजिटल करेंसी” प्रकाशित किया, तो पृष्ठभूमि पैसे के मैकेनिक्स में एक नाटकीय बदलाव था। तब से, यह बदलाव केवल बढ़ गया है, दोनों निजी तौर पर जारी किए गए हैं स्थिर में लगभग दोगुना बाजार पूंजीकरण $ 23B अमरीकी डालर के लिए, और COVID-19 महामारी तकनीकी परिवर्तन को गति देती है कि पैसा कैसे चलता है। यदि 2019 वह वर्ष था, जो केंद्रीय बैंक फेसबुक की तुला की शुरुआत के कारण निजी रूप से जारी डिजिटल मुद्रा की चुनौती पर प्रतिक्रिया करना शुरू कर दिया था, तो 2020 की कहानी यह है कि केंद्रीय बैंक अब बहुत सक्रिय रूप से थोक और खुदरा CBDC का अध्ययन और संचालन कर रहे हैं।. 

चीन की डिजिटल मुद्रा और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली (DCEP) दुनिया के सबसे उन्नत बड़े पैमाने पर डिजिटल मुद्राओं में से एक है, जिसमें चार प्रमुख शहरों में लाइव परीक्षण हैं। बहामास और कंबोडिया अपने वित्तीय ढांचे में डिजिटल मुद्राओं का उपयोग करने वाले पहले राष्ट्र बन गए। पिछले हफ्ते, यूरोपीय सेंट्रल बैंक के अध्यक्ष क्रिस्टीन लेगार्ड संकेत कि उसकी संस्था वर्षों के भीतर एक डिजिटल मुद्रा बना सकती है, और यह कि नीति निर्माता 2021 के मध्य तक यह तय करने का इरादा रखते हैं कि क्या एक संभावित लॉन्च की तैयारी की जाए। और यदि आप पिछले एक महीने से कॉनसेन न्यूज़ का अनुसरण कर रहे हैं, तो हमने हांगकांग के मौद्रिक प्राधिकरण, सोसाइटी गेनेरेल – फोर्ज, बैंक ऑफ थाईलैंड और ऑस्ट्रेलियाई रिजर्व बैंक के साथ चार अलग सीबीडीसी परियोजनाओं की घोषणा की।.

केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं को जारी करने के लिए आर्थिक और राजनीतिक तर्क काफी हद तक प्रति अधिकार क्षेत्र में हो सकते हैं। हाल ही में केंद्रीय बैंक के डिजिटल मुद्रा अनुसंधान म्यू चांगचुन के चीन के प्रमुख कहा हुआ चीन के DCEP का, “केंद्रीकृत प्रबंधन क्रिप्टोकरेंसी और वैश्विक स्थिरता के खिलाफ लड़ने के लिए अच्छा होगा,” और एक पूर्व केंद्रीय बैंक गवर्नर ने दावा किया कि उपभोक्ताओं के लिए एक डिजिटल युआन हो सकता है “अमेरिकी डॉलर का ठहराव.”बैंक ऑफ इंटरनेशनल सेटलमेंट्स संकेत COVID-19 ने “नई सरकार-से-व्यक्ति भुगतान योजनाओं” का नेतृत्व किया है, जिसने डिजिटल भुगतान की दिशा में और बदलाव किया है। कंसेन्स के केंद्रीय बैंकों के परामर्श से, इस त्वरण का अर्थ न केवल धन के डिजिटलीकरण के तेजी से बदलते उद्योग पर विशेषज्ञता की आवश्यकता है, बल्कि यह सुनिश्चित करना है कि कोई भी नया अपनाया गया सिस्टम मौजूदा वित्तीय हितधारकों के साथ काम कर सके और भुगतान रेल में सुधार कर सके। केंद्रीय बैंक अब यह समझने की कोशिश कर रहे हैं कि विकेन्द्रीकृत बहीखाता तकनीकें व्यवहार में कैसे काम करती हैं, उनके संबंधित ट्रेड-ऑफ और वे उनकी जरूरतों और आवश्यकताओं को पूरा करते हैं या नहीं। दूसरे शब्दों में, वे अपने हाथों को गंदा करने के लिए तैयार हैं. 

cdbc बैंकिंग में दिखाया गया है

इस लेख में, हम चार हालिया कॉन्सन सीबीडीसी पायलटों का पता लगाते हैं; उनकी डिजाइन अपेक्षाएं और तकनीकी दृष्टिकोण। जब हम आपसे हमारे CBDC श्वेतपत्र को पढ़ने और कोडी भुगतान को अधिक विस्तृत विश्लेषण के लिए जाँचने का आग्रह करते हैं कि कैसे एक CBDC को Ethereum तकनीक पर डिज़ाइन और निर्मित किया जा सकता है, तो इस ब्लॉग पोस्ट का उद्देश्य यह स्पष्ट करना है कि क्या पायलट हैं थोक (वित्तीय संस्थानों के बीच सुरक्षा समझौता), खुदरा (आम जनता द्वारा उपयोग किया जाता है), और विशिष्ट समस्याओं को वे हल करने की कोशिश कर रहे हैं, जैसे कि वितरण बनाम भुगतान, या सीमा पार विदेशी मुद्रा. 

हांगकांग मुद्रा प्राधिकरण

कॉन्सेन्सेस ने 25 सितंबर को घोषणा की कि यह हांगकांग – थाईलैंड के दूसरे कार्यान्वयन चरण पर काम करेगा सीमा पार से सीबीडीसी परियोजना। मई 2019 में पहले चरण के लिए, हांगकांग मौद्रिक प्राधिकरण (HKMA) और बैंक ऑफ थाईलैंड (BOT) ने पहल की प्रोजेक्ट इंटहान-लायनरॉक सीमा पार से भुगतान के लिए एक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) के आवेदन का अध्ययन करने के लिए। दूसरे चरण में उच्च लागत, अक्षमता और क्रॉस-बॉर्डर भुगतान में देरी जैसे मुद्दों को हल करने के लिए CBDC के उपयोग का अध्ययन किया जाएगा।. 

दर्द बिंदुओं और वास्तविक व्यावसायिक मामलों पर निर्माण, अवधारणा के प्रमाण के पहले चरण में एक सीमा-पार नेटवर्क तैयार किया गया, जहां धन हस्तांतरण एक सहकर्मी से सहकर्मी के आधार पर तुरंत होता है। डिजाइन विदेशी मुद्रा (एफएक्स) मूल्य की खोज की अनुमति देता है और परमाणु में एफएक्स रूपांतरण और एफएक्स निपटान की मांग करता है भुगतान-बनाम-भुगतान (PvP).  बैंक ऑफ इंटरनेशनल सेटलमेंट्स के अनुसार, पीवीपी “एक निपटान तंत्र है जो यह सुनिश्चित करता है कि किसी मुद्रा में भुगतान का अंतिम हस्तांतरण तब होता है जब और केवल किसी अन्य मुद्रा या मुद्राओं में भुगतान का अंतिम हस्तांतरण होता है।” 

अवधारणा का प्रमाण विशुद्ध रूप से सीबीडीसी पर ध्यान केंद्रित करता है, जो व्यापार निपटान और सीमा पार पूंजी बाजार लेनदेन में संभावित अनुप्रयोगों के लिए एक भुगतान साधन के रूप में है, केवल कवर थोक प्रतिभागियों, जैसे कि बैंक, गैर-बैंक वित्तीय संस्थान और बड़े कॉर्पोरेट। दोनों अधिकारियों ने इस क्षेत्र में अन्य केंद्रीय बैंकों के CBDC को समर्थन देने के लिए सीमा पार से नेटवर्क प्रोटोटाइप को बढ़ाने का भी इरादा किया है। वे जल्द ही वास्तविक व्यापार लेनदेन का उपयोग करके बैंकों और बड़े कॉर्पोरेट्स को परीक्षणों में लाएंगे. 


बैंक ऑफ थाईलैंड

28 अक्टूबर को, कॉनसेन ने घोषणा की कि यह शामिल हो गया बैंक ऑफ थाईलैंड तलाशने के लिए खुदरा सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) प्रोजेक्ट, सियाम सीमेंट ग्रुप (SCG) और डिजिटल वेंचर्स (DV) के साथ। एचकेएमए अवधारणा के प्रमाण के विपरीत, एक खुदरा सीबीडीसी एक मुद्रा है जिसका उपयोग आम जनता द्वारा किया जा सकता है, जैसे नकदी और चीन का DCEP। दूसरी ओर होलसेल सीबीडीसी, केवल अनुमत संस्थानों द्वारा इंटरबैंक बाजार में निपटान परिसंपत्ति के रूप में उपयोग किए जाते हैं. 

बैंक ऑफ थाईलैंड सीबीडीसी एक निजी-अनुमति वाले हाइपरलेडर बेसू नेटवर्क पर चलेगा, और एक खुदरा सीबीडीसी की कार्यात्मक और गैर-कार्यात्मक दोनों आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया जाएगा। व्यावसायिक मामलों में से एक, B2P पर CBDC के उपयोग का परीक्षण करेगा, जो डिजिटल लेनदेन द्वारा विकसित प्रोक्योर-टू-पे के लिए ब्लॉकचेन सॉल्यूशन, वाणिज्य लेनदेन, समर्थन खरीद, चालान प्लेसमेंट और स्वचालित भुगतान का अनुकरण करेगा। अन्वेषण में, CBDC का उपयोग करके परीक्षण और जारी किया जाएगा ईआरसी -20 मानक, डिजिटल परिसंपत्ति जारी करने और नेटवर्क प्रतिभागियों के बीच स्थानांतरण को सक्षम करने के लिए दुनिया भर में सबसे अधिक अपनाया गया टोकन मानक। थाईलैंड के साझेदार एटेटो के साथ साझेदारी में, कॉनसेन अपने एंटरप्राइज़ एथेरेम स्टैक का उपयोग करके एक समाधान का समर्थन करेगा, जिसमें कोडी और मेटामास्क बटुए का सामना करने वाले उपयोगकर्ता के रूप में. 

सोसेटी गेनेराले – फोर्ज

28 अक्टूबर को भी, सोसाइटी जेनरल – फोर्ज, सोसाइटी जेनरल ग्रुप के डिजिटल लेज़र टेक्नोलॉजी प्लेटफ़ॉर्म ने जारी चल रही सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) पायलट गतिविधियों के हिस्से के रूप में प्रौद्योगिकी और सेवाएं प्रदान करने के लिए कॉनसेन को चुना। 2019 में, सोसेटी गेनेराले – फोर्ज जारी किया गया सार्वजनिक इथेरेम ब्लॉकचेन पर € 100 मिलियन ($ 112 मीटर) का बांड शामिल है, और 2020 में एक € 40 मिलियन यूरो का बांड जारी किया गया था, जो सीबीडीसी के साथ बांके डी फ्रांस के साथ एक संयुक्त परियोजना के रूप में तय हुआ था।. 

ConsenSys सोसाइटी जेनरल – फोर्ज को प्रौद्योगिकी और विशेषज्ञता प्रदान करेगा, विशेष रूप से सीबीडीसी जारी करने और प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित करेगा, वितरण बनाम भुगतान, तथा क्रॉस-लेज़र इंटरऑपरेबिलिटी. इस मामले में, वितरण बनाम भुगतान केंद्रीय बैंकों और वित्तीय संस्थानों के बीच जमा और ट्रेडों की लंबी प्रक्रिया का वर्णन करता है, जिसमें आमतौर पर दो दिन लगते हैं. 

भारतीय रिजर्व बैंक

पहली नवंबर को द रिजर्व बैंक ऑफ ऑस्ट्रेलिया ने घोषणा की एक के संभावित उपयोग और निहितार्थ का पता लगाने के लिए एक सहयोगी परियोजना थोक के सहयोग से सी.बी.डी.सी. ऑस्ट्रेलिया का राष्ट्रमंडल बैंक, नेशनल ऑस्ट्रेलिया बैंक, ऑस्ट्रेलिया स्थित वित्तीय सेवा फर्म लगातार, और कंसेंसी। इस परियोजना में सीबीडीसी के एक टोकन रूप के जारी करने के लिए एक पीओसी का विकास शामिल होगा, जिसका उपयोग इथेरियम पर धन, निपटान, और एक सिंडिकेटेड सिंडिकेटेड ऋण के पुनर्भुगतान के लिए किया जा सकता है, खासतौर पर कंसरेसीस कोरम, कोडफी एसेट्स का उपयोग करके। और कोडी ऑर्केस्ट्रेट. 

सोसाइटी जनरल – फोर्ज के साथ पायलट की तरह, परियोजना “परमाणु” के निहितार्थों का पता लगाएगी वितरण बनाम भुगतान एक डीएलटी प्लेटफॉर्म पर समझौता, निजी लेनदेन, साथ ही अन्य संभावित प्रोग्रामबिलिटी और ऑटोमेटेड फीचर्स ऑफ टोकेलाइज्ड CBDC और फाइनेंशियल एसेट्स। ऑस्ट्रेलिया के रिज़र्व बैंक के सहायक गवर्नर (वित्तीय प्रणाली) मिशेल बुलॉक ने कहा, “इस परियोजना के साथ, हम थोक वित्तीय बाजार लेनदेन में दक्षता, जोखिम प्रबंधन और नवाचार के लिए सीबीडीसी के निहितार्थों का पता लगाने के लिए लक्ष्य बना रहे हैं।” परियोजना के 2020 के अंत तक पूरा होने की उम्मीद है और पार्टियों का इरादा 2021 की पहली छमाही के दौरान परियोजना और इसके मुख्य निष्कर्षों पर एक रिपोर्ट प्रकाशित करने का है।.

कंसेंसेस सीबीडीसी दृष्टिकोण

अवधारणा के इन प्रमाणों में से प्रत्येक यह दर्शाता है कि 2020 में, केंद्रीय बैंक निजी क्षेत्र से विशेषज्ञता और समर्थन प्राप्त करने में रुचि रखते हैं। वे कंक्रीट उपयोग के मामलों में भी रुचि रखते हैं, जो परिसंपत्तियों और सामंजस्य खातों को स्थानांतरित करने के लिए आवश्यक दक्षता और संसाधनों को लाभान्वित करेंगे, जैसे कि रिज़र्व बैंक ऑफ़ ऑस्ट्रेलिया और सोसाइटी गेनेरेले – डिजिटल प्रतिभूतियों के निपटान के लिए सीबीडीसी का उपयोग करने पर ध्यान केंद्रित करना।. 

कंसेंसीस की सीबीडीसी की पेशकश कंसेंसीस कोरम पर आधारित है, जिसे हाल ही में जेपी मॉर्गन से हासिल किया गया था। कोरम एक खुला-स्रोत Ethereum ग्राहक है, जो उद्यमों और संस्थानों की अनुमति की क्षमताओं, त्वरित अंतिमता, गोपनीयता और निगरानी क्षमताओं और एंटरप्राइज़ समर्थन की आवश्यकता के लिए अनुकूलित है। कॉनसेनस कोरम पर्यावरण के अनुकूल है क्योंकि यह प्रूफ़-ऑफ़-वर्क (पीओडब्ल्यू) सर्वसम्मति एल्गोरिथ्म का उपयोग नहीं करता है, लेकिन एक प्रूफ ऑफ़ अथॉरिटी (आईबीएफटी)। कंसेंसीस कोरम है एक तिहाई द्वारा उपयोग किया जाता है सहित, विश्व स्तर पर ब्लॉकचेन परियोजनाओं की दुनिया के सबसे बड़े बैंकों में से 25 और वैश्विक स्तर पर 400 संस्थान. ब्लॉकचेन एक नवजात प्रौद्योगिकी होने के बावजूद, एंटरप्राइज एथेरम सबसे अधिक अपनाया और युद्ध-परीक्षण मंच साबित हो रहा है, और महत्वपूर्ण रूप से, ने सबसे बड़े डेवलपर समुदाय को आकर्षित किया है। पिछले साल, सार्वजनिक Ethereum में प्रगति, अर्थात् निजी स्टेबलाइज और विकेन्द्रीकृत वित्त (DeFi) से पता चलता है कि प्रौद्योगिकी केंद्रीय बैंकों की जरूरतों और आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त परिपक्व है, जब यह सुरक्षा, विश्वसनीयता, गोपनीयता और मापनीयता की बात आती है। यह उम्मीद की जाती है कि 2020 के अंत तक सार्वजनिक संपत्ति पर $ 1T सार्वजनिक संपत्ति का निपटान हो जाएगा.

के फायदे थोक Ethereum पर निर्मित CBDC में तत्काल निपटान, बढ़ाया मौद्रिक नियंत्रण, सरलीकृत वितरण और परिचालन दक्षता शामिल हैं। इंटरबैंक भुगतान निपटान रातोंरात प्रसंस्करण के खतरों को समाप्त करता है और सीमा पार स्थानान्तरण में शामिल प्रतिपक्ष जोखिमों को कम करता है। प्रोग्राम करने योग्य डिजिटल संपत्ति के साथ, केंद्रीय बैंकों के पास पैसे की आपूर्ति और लेनदेन पर करों पर अधिक नियंत्रण हो सकता है। केंद्रीय बैंक सरकारी संस्थाओं को सीधे अधिकृत फंड वितरित कर सकते हैं और बैंकिंग अवसंरचना को सुव्यवस्थित कर सकते हैं और अंतिम उपयोगकर्ताओं को प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश कर सकते हैं. खुदरा Ethereum पर निर्मित CBDCs ने तेज, कम लागत वाली, सार्वभौमिक रूप से सुलभ सहकर्मी से सहकर्मी भुगतान प्रणाली का मार्ग प्रशस्त किया। वे डिजिटल मुद्राओं का उपयोग करके वित्तीय पहुंच को बढ़ा सकते हैं जो मोबाइल उपकरणों के माध्यम से वितरित किए जा सकते हैं और दूरदराज के क्षेत्रों में बैंकों और भौतिक नकदी तक सीमित पहुंच वाले लोगों तक पहुंच सकते हैं। एक नेटवर्क स्तर पर, हम कॉनसेनस क्वोरम या हाइपरलेडेर बेसु का उपयोग कर सकते हैं, और फ्रंट-एंड एप्लिकेशन साइड कोडफी पेमेंट्स जारी करने, इंटरबैंक भुगतान और ट्रांसफर, लिक्विडिटी मैनेजमेंट, इनबोर्डिंग और एनालिटिक्स के लिए प्लेटफॉर्म का उपयोग करने के लिए एक सरल प्रदान करता है।.  

कोडफी भुगतान सीबीडीसी

हालांकि सीबीडीसी दृष्टिकोण अभी भी नया है, इनमें से प्रत्येक परियोजना सवाल पूछती है: एथेरियम के अनुमति संस्करण पर CBDC का उपयोग करने वाली अर्थव्यवस्था कैसी दिखती है? यह नया आर्किटेक्चर वाणिज्यिक बैंकों और भुगतान सेवा प्रदाताओं के साथ कैसे काम कर सकता है? अर्थव्यवस्था पर क्या प्रभाव पड़ता है? यह सिर्फ बैंक को साबित करने के बारे में नहीं है, एक ब्लॉकचेन पर एक टोकन बॉन्ड जारी कर सकता है; निजी लेन-देन को सक्षम करने, स्थापित वित्तीय संस्थानों को ऑनबोर्ड करने और ब्लॉकचेन-आधारित और पारंपरिक भुगतान पटरियों के बीच कनेक्ट करने में सक्षम होने के बारे में. 

और फिर भी, इनमें से प्रत्येक पायलट केंद्रीय बैंकों और निजी क्षेत्र के लिए एक साथ यात्रा सीख रहा है। हम इनमें से किसी भी पायलट से उम्मीद नहीं करते हैं कि वह छोटी अवधि में उनके लिए जल्दबाजी की घोषणा की योजना बना सकेगा। इस बिंदु पर, अधिकांश केंद्रीय बैंक सिर्फ जरूरत पड़ने पर CBDC जारी करने के लिए तैयार रहना चाहते हैं। उनमें से अधिकांश अपने निष्कर्षों को अन्य केंद्रीय बैंकों, भुगतान सेवा प्रदाताओं और प्रौद्योगिकी कंपनियों के साथ साझा करने की योजना बनाते हैं। यह पूरे सीबीडीसी अनुसंधान समुदाय और प्रौद्योगिकी विशेषज्ञों को दूसरों के द्वारा किए गए सुधार पर मदद करेगा। कंसेन्स में हम सोचते हैं कि ब्लॉकचेन एक सम्मोहक वास्तुकला पेश करते हैं, न केवल यह कि पैसा कैसे चलता है, बल्कि यह भी पता चलता है कि उन्हीं रेलों पर किस प्रकार के लाभकारी अनुप्रयोग बनाए जा सकते हैं।. 

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Mike Owergreen Administrator
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