สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางรายย่อยคืออะไร?

บล็อก 1NewsDevelopersEnterpriseBlockchain ExplainedEvents and ConferencesPressจดหมายข่าว

สมัครรับจดหมายข่าวของเรา.

ที่อยู่อีเมล

เราเคารพความเป็นส่วนตัวของคุณ

หน้าแรกบล็อก Enterprise Blockchain

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางรายย่อยคืออะไร?

หลักการสำคัญของ CBDC สำหรับร้านค้าปลีกและสถานะของการนำบล็อคเชนของธนาคารกลางไปใช้ทั่วโลก โดย Matthieu Saint Olive 8 มิถุนายน 2020 โพสต์เมื่อมิถุนายน 8, 2020

cbdc hero คืออะไร

หากคุณกำลังติดตามนวัตกรรมด้านการเงินและสกุลเงินดิจิทัลคุณอาจเคยได้ยินเสียงฮือฮามากมายเกี่ยวกับแนวคิดของสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) แต่บางครั้งก็ค่อนข้างยากที่จะทำความเข้าใจว่าธนาคารกลางแห่งใดอยู่ไกลที่สุดในการสร้าง CBDC และหลักการออกแบบที่สำคัญที่พวกเขากำลังพิจารณา โพสต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อแนะนำหลักการสำคัญของ CBDC สำหรับการค้าปลีกและแบ่งปันตัวอย่างที่เป็นรูปธรรมว่าธนาคารกลางต่างๆทั่วโลกวางแผนที่จะใช้เทคโนโลยีนี้อย่างไร.

ประวัติโดยย่อของการชำระเงิน

เงินเป็นส่วนประกอบที่สำคัญสำหรับกิจกรรมทางเศรษฐกิจและรูปแบบทางกายภาพมีความเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับความต้องการของผู้ใช้ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมเงินจึงมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ยุคดึกดำบรรพ์ที่สุด (เปลือกหอยลูกปัด) ไปจนถึงรูปแบบล่าสุด (เงินสดแอปพลิเคชันธนาคาร) ตามกระบวนการทำลายล้างอย่างต่อเนื่อง ในช่วงสองสามปีที่ผ่านมาการเกิดขึ้นของผลิตภัณฑ์และบริการบนอินเทอร์เน็ตทำให้เกิดการปรับเปลี่ยนกระบวนทัศน์โดยการทำธุรกรรมของโลกเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจที่เชื่อมต่อแบบดิจิทัล การเติบโตของวิธีการชำระเงินดิจิทัลมีความสัมพันธ์อย่างชัดเจนกับการลดลงของความสามารถในการใช้เงินสดในเศรษฐกิจดิจิทัลของเรา บริษัท ต่างๆเช่น PayPal, Stripe, Ant Financial และ Revolut ได้กลายเป็นผู้นำในอุตสาหกรรมและได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนไปสู่การค้าออนไลน์และดิจิทัล.

เมื่อไม่นานมานี้เราได้เห็นการเกิดขึ้นของนวัตกรรมใหม่ในอุตสาหกรรมการชำระเงิน มันเริ่มต้นด้วย Bitcoin จากนั้นก็มีการสร้าง stablecoin บน Ethereum blockchain เช่น Tether (USDT) โดยมีการซื้อขายหลายพันล้านดอลลาร์ทุกวัน เมื่อปีที่แล้ว Facebook ประกาศความทะเยอทะยานที่จะเข้าสู่อุตสาหกรรมเงินและการชำระเงินด้วยโครงการ Libra: เหรียญที่มีเสถียรภาพระดับโลกที่พวกเขาอ้างว่าจะปรับปรุงการรวมทางการเงินในภูมิภาคที่ผู้คนอาจใช้ Facebook แต่ยังขาดบัญชีธนาคาร.

เนื่องจากอำนาจหลักของธนาคารกลางคือการสร้างความมั่นคงทางการเงินและการเงินนวัตกรรมของเทคโนโลยี blockchain และ stablecoin ทำให้สถาบันเหล่านี้ต้องประเมินว่าการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมการชำระเงินก่อให้เกิดความเสี่ยงหรือไม่ ในบรรดาโซลูชันที่เสนอนั้นมีไว้สำหรับธนาคารกลางในการจัดหาทางเลือกให้กับวิธีการชำระเงินดิจิทัลส่วนตัวด้วยเงินสดในรูปแบบดิจิทัล นี่คือสิ่งที่เราเรียกว่าสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง.

ฉันทามติไอคอน plexus รอบ ดาวน์โหลดเอกสารไวท์เปเปอร์“ ธนาคารกลางและอนาคตของเงินดิจิทัล” ดาวน์โหลด

วันนี้เงินของธนาคารกลางคืออะไร?

รูปแบบเงินของธนาคารกลางที่เป็นที่รู้จักมากที่สุดคือเงินสดซึ่งประชาชนทั่วไปสามารถใช้ได้และส่วนใหญ่จะใช้สำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าน้อย เงินจากธนาคารกลางอีกรูปแบบหนึ่งคือการประมูลตามกฎหมายที่ออกโดยธนาคารกลางซึ่งแสดงถึงการเรียกร้องต่อธนาคารกลาง ซึ่งแตกต่างจากเงินของธนาคารพาณิชย์ซึ่งแสดงถึงการเรียกร้องต่อธนาคารพาณิชย์ อย่างไรก็ตามในแง่ของมูลค่าเงินของธนาคารกลางส่วนใหญ่จะใช้โดยสถาบันการเงินเพื่อการชำระบัญชีระหว่างธนาคาร พูดง่ายๆก็คือหมายความว่าสถาบันการเงินมีบัญชีธนาคารที่ธนาคารกลางในขณะที่คุณและฉัน (ในฐานะบุคคลธรรมดา) ทำไม่ได้ บัญชีเหล่านั้นได้รับการจัดการแบบดิจิทัลแล้วและอนุญาตให้ทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์ด้วยระบบที่เรียกว่า Real Time Gross Settlement (RTGS) ตัวอย่างเช่นระบบ RTGS ของยุโรปเรียกว่า เป้าหมาย 2.

CBDC สองประเภท


เช่นเดียวกับเงินสดและการเรียกร้องของธนาคารพาณิชย์ต่อธนาคารกลาง CBDC มีสองประเภทหลักที่ได้รับการพิจารณาทั่วโลก:

  • ขายส่ง CBDC: สกุลเงินประเภทนี้จะถูกใช้โดยสถาบันการเงินในการซื้อและขายสินทรัพย์ทางการเงินและจะแทนที่ระบบ RTGS.
  • CBDC ค้าปลีก: สกุลเงินประเภทนี้จะใช้ในการจ่ายสิ่งของส่งเงินให้เพื่อนและครอบครัวและอาจได้รับแรงจูงใจจากรัฐบาลและเงินอุดหนุน.

สำหรับขอบเขตของโพสต์นี้ฉันจะเน้นเฉพาะ CBDC ค้าปลีกซึ่งคล้ายกับเงินสดในรูปแบบดิจิทัล จากนี้ไปคำว่า“ CBDC” จะใช้เพื่ออธิบาย“ CBDC สำหรับร้านค้าปลีก”

หลักการสำคัญของการค้าปลีก CBDC

แม้ว่า CBDC ค้าปลีกจะมีความเป็นไปได้ในการออกแบบมากมาย แต่ธนาคารกลางส่วนใหญ่ทั่วโลกก็ยอมรับในหลักการสำคัญดังต่อไปนี้:

  • CBDC จะเป็นรูปแบบใหม่ของเงินของธนาคารกลางที่ออกและควบคุมโดยธนาคารกลาง อุปทาน CBDC ถูกกำหนดโดยนโยบายการเงินและควบคุมโดยธนาคารกลาง. 
  • CBDC เป็นหนี้สินต่องบดุลของธนาคารกลาง (ตรงข้ามกับเงินของธนาคารพาณิชย์ซึ่งเป็นข้อเรียกร้องต่อธนาคารพาณิชย์).
  • CBDC ต้องได้รับการยอมรับว่าเป็นวิธีการชำระเงินการประมูลตามกฎหมายและการจัดเก็บมูลค่าที่ปลอดภัยโดยประชาชนองค์กรและหน่วยงานของรัฐทั้งหมด. 
  • CBDC มีการแจกจ่ายในรูปแบบหนึ่งต่อหนึ่งกับคำสั่งที่เกี่ยวข้องโดยธนาคารกลางและควรสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างราบรื่นและเป็นอิสระกับเงินและเงินสดของธนาคารพาณิชย์.
  • ผู้บริโภคไม่ควรจำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารเพื่อรับและใช้ CBDC.
  • CBDC ควรสร้างบนโครงสร้างพื้นฐานแบบเปิดเพื่อให้ บริษัท เอกชนสามารถสร้างผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ได้. 
  • ต้นทุนในการทำธุรกรรมควรต่ำกว่าระบบปัจจุบัน.

ตามที่ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ, มากกว่า 80% ของธนาคารกลาง กำลังทำงานบางอย่างใน CBDC จีนสวีเดนกัมพูชาบาฮามาสและแคริบเบียนตะวันออกเป็นหนึ่งในโครงการริเริ่มขั้นสูงสุดของ CBDC ค้าปลีก พวกเขากำลังดำเนินการนักบินสดและส่วนใหญ่วางแผนที่จะเริ่มใช้งานจริงภายในสิ้นปี 2564 นอกจากนี้ทุก ๆ สองสามสัปดาห์ธนาคารกลางแห่งอื่นประกาศแผนการที่จะเริ่มนักบิน CBDC ประเทศล่าสุด ได้แก่ เนเธอร์แลนด์ และ เกาหลีใต้. อย่างไรก็ตามในบรรดาธนาคารกลางเหล่านั้นไม่ใช่ทุกคนที่วางแผนที่จะดำเนินการกับ CBDC หลายคนเช่นธนาคารแห่งแคนาดาและธนาคารกลางของแอฟริกาใต้ได้อธิบายว่าพวกเขากำลังเปิดตัวนักบินเหล่านั้นเพื่อประเมินโอกาสและความเสี่ยงของ CBDC อย่างเหมาะสมและเตรียมพร้อมให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในการออก CBDC หากจำเป็น.

การนำ cbdc มาใช้

ประเทศต่างๆใช้ CBDC อย่างไร

ในขณะที่ธนาคารกลางหลายแห่งอาจจะออก CBDC ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า แต่ก็ค่อนข้างแน่นอนว่าจะไม่เหมือนเดิมอย่างแน่นอน มีตัวเลือกการออกแบบมากมายซึ่งขึ้นอยู่กับบริบทของประเทศและคำถามเช่น: 

  • เป็นเงินสดที่ใช้? 
  • เป็นคนที่ยึดติดกับความเป็นส่วนตัวที่จ่ายด้วยเงินสด? 
  • เงินของธนาคารพาณิชย์ถือว่ามีความปลอดภัยหรือไม่? 
  • ระดับของการรวมทางการเงินคืออะไร? 

เราสามารถสังเกตเห็นความแตกต่างบางอย่างได้ ตัวอย่างเช่นโครงการชื่อ“ทรายดอลลาร์” ในบาฮามาสได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ผู้อยู่อาศัยสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้นในกรณีที่เกิดปัญหาทางเศรษฐกิจตามความเสียหายของพายุเฮอริเคนโดเรียนที่มีต่อโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน ดังนั้นพวกเขาจึงเปิดให้ประชาชนใช้กระเป๋าเงิน CBDC โดยไม่ต้องมีบัญชีธนาคารใด ๆ และไม่ต้องขอการระบุตัวตนผู้ใช้ในจำนวนเล็กน้อย พวกเขาวางแผนที่จะถ่ายทอดสดอย่างเร็วที่สุดปลายปีนี้. 

วัตถุประสงค์ของจีนแตกต่างกัน พวกเขาทำงานในโครงการสกุลเงินดิจิทัลและการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (DCEP) ตั้งแต่ปี 2014 เพื่อแข่งขันกับการครอบงำของดอลลาร์ในฐานะสกุลเงินสำรองทั่วโลกซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ Belt and Road ที่กว้างขึ้น มีนักบินต่อเนื่องใน 4 เมืองและ บริษัท เอกชน 20 แห่งรวมทั้ง McDonald’s และ Starbucks เป็นส่วนหนึ่งของการทดลอง เห็นได้ชัดว่า CBDC ของจีนไม่ได้ใช้บล็อคเชน แต่ใช้ส่วนประกอบหลักบางอย่างเช่นการเข้ารหัสแบบอสมมาตรและสัญญาอัจฉริยะ. 

สวีเดนมีฐานะทางเศรษฐกิจที่ไม่เหมือนใคร: เป็นประเทศที่พึ่งพาเงินสดน้อยที่สุดในโลกโดยมีเงินสดเพียง 1% ของ GDP เทียบกับ 11% สำหรับยูโรโซน การลดลงของการใช้เงินสดที่สังเกตได้ในช่วงสองสามปีที่ผ่านมาทำให้ร้านค้าบางรายปฏิเสธวิธีการชำระเงินเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายสูงเกินไป พวกเขายังไม่มีแผนที่จะถ่ายทอดสด แต่มักถูกอธิบายว่าเป็นหนึ่งในโครงการริเริ่มขั้นสูงสุด.

ธนาคารแห่งอังกฤษยังไม่ได้สร้างเทคโนโลยีใด ๆ สำหรับ CBDC แต่พวกเขาได้เผยแพร่อย่างละเอียดถี่ถ้วน กระดาษอภิปราย. พวกเขาอธิบายถึงการออกแบบสถาปัตยกรรมที่เป็นไปได้ซึ่งเป็นไปตามรูปแบบแพลตฟอร์มสาธารณะและส่วนตัว แนวคิดคือ CBDC ในฐานะที่เก็บมูลค่าจะถูกนำไปใช้ในบัญชีแยกประเภทหลักที่ดำเนินการโดยธนาคารกลางซึ่งสามารถใช้ประโยชน์จากบล็อกเชนส่วนตัวและได้รับอนุญาต ในขณะที่บัญชีแยกประเภทหลักจะให้ฟังก์ชันการชำระเงินที่ง่ายที่สุด บริษัท เอกชนที่ได้รับอนุญาตบางแห่งจะจัดหาอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายเพื่อใช้ CBDC แต่จะให้บริการเพิ่มเติมเช่นเงินกู้และบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ย ความร่วมมือระหว่างธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์ในครั้งนี้หมายความว่า CBDC ไม่เพียง แต่ให้โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่เชื่อถือได้และมีประสิทธิภาพเท่านั้น แต่ยังส่งเสริมนวัตกรรมดิจิทัลจาก บริษัท เอกชนอีกด้วย.

นอกเหนือจาก CBDC ระดับชาติที่กำลังถูกทดสอบแล้วจะเกิดอะไรขึ้นถ้าธนาคารกลางทั่วโลกร่วมมือกันเพื่อสร้างมาตรฐานทั่วไปสำหรับ CBDC? มาตรฐานระดับโลกดังกล่าวจะช่วยลดความซับซ้อนในการทำงานร่วมกันระหว่างระบบของธนาคารกลางเหล่านั้นซึ่งจะช่วยลดต้นทุนและความซับซ้อนของการชำระเงินข้ามพรมแดนได้อย่างมาก มีโครงการริเริ่มสองสามข้อบนเส้นทางนี้รวมถึงโครงการใหม่ของธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ กลุ่มธนาคารกลาง, พร้อมกับธนาคารกลางอีก 6 แห่งที่จัดตั้งคณะทำงานเมื่อต้นปีนี้เพื่อสำรวจมาตรฐานที่ใช้ร่วมกัน น่าเสียดายที่ความคิดริเริ่มนี้ยังคงโดดเดี่ยวและยังไม่มีการแบ่งปันข้อมูลต่อสาธารณะเกี่ยวกับสิ่งที่ส่งมอบ.

CBDC จะเป็นตัวเปลี่ยนเกมสำหรับการชำระเงินรายย่อยได้อย่างไร

ฉันคิดว่าในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าเราจะได้เห็น CBDC สองสามแห่งออกมา “สำหรับของจริง” ทั่วโลก อย่างไรก็ตามในขณะที่คนส่วนใหญ่ในปัจจุบันมุ่งเน้นไปที่การหาว่าใครจะเป็นธนาคารกลางแห่งแรกที่ออก CBDC แต่ฉันคิดว่าเราควรพิจารณาอย่างใกล้ชิดว่า“ ใครจะสร้างธนาคารที่ดีที่สุด?” CBDC ซึ่งจะเปลี่ยนเกมในแง่ของการชำระเงินรายย่อย?

ในความคิดของฉัน CBDC มีศักยภาพที่จะเป็นตัวเปลี่ยนเกมที่แท้จริงสำหรับอุตสาหกรรมการชำระเงินหากเป็นไปตามเงื่อนไขหนึ่ง: สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางจะต้องสร้างขึ้นเป็นโครงสร้างพื้นฐานแบบเปิดและใช้ร่วมกันเพื่อให้ภาคเอกชนสามารถสร้างต่อยอดได้ . จะต้องเปิดกว้างโปร่งใสและเข้าถึงได้เพราะไม่มีใครต้องการสร้างและใช้ระบบไซด์อีกต่อไป! ดังนั้นฉันขอแนะนำให้ธนาคารกลางทั่วโลกให้ความสนใจกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ที่เกิดขึ้นกับระบบนิเวศบล็อกเชนสาธารณะโดยเฉพาะอย่างยิ่ง Ethereum และค้นหาความกล้าหาญในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานแบบเปิดที่คล้ายคลึงกันซึ่งจะส่งเสริมนวัตกรรมดิจิทัล มารับประโยชน์ของการกระจายอำนาจควบคู่ไปกับความไว้วางใจที่มั่นคงของธนาคารกลาง!

ชมการสัมมนาทางเว็บของเราเกี่ยวกับ CBDC และ Stablecoins

เรียนรู้ว่า CBDC หมายถึงอะไรสำหรับอนาคตของเงิน รับชม CBDCIndustry InsightPayments จดหมายข่าวสมัครรับจดหมายข่าวของเราเพื่อรับข่าวสารล่าสุดของ Ethereum โซลูชันระดับองค์กรทรัพยากรสำหรับนักพัฒนาและอื่น ๆ ที่อยู่อีเมลเนื้อหาพิเศษคู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับเครือข่ายธุรกิจ Blockchainคู่มือ

คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับเครือข่ายธุรกิจ Blockchain

รู้เบื้องต้นเกี่ยวกับ Tokenizationการสัมมนาผ่านเว็บ

รู้เบื้องต้นเกี่ยวกับ Tokenization

อนาคตของการเงินสินทรัพย์ดิจิทัลและ DeFiการสัมมนาผ่านเว็บ

อนาคตของการเงิน: สินทรัพย์ดิจิทัลและ DeFi

Enterprise Ethereum คืออะไรการสัมมนาผ่านเว็บ

Enterprise Ethereum คืออะไร?

ธนาคารกลางและอนาคตของเงินกระดาษสีขาว

ธนาคารกลางและอนาคตของเงิน

Komgo Blockchain สำหรับการเงินการค้าสินค้าโภคภัณฑ์กรณีสตั๊ด

Komgo: Blockchain สำหรับการเงินการค้าสินค้าโภคภัณฑ์

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map